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Home Loan सस्ता होगा या महंगा, RBI आज करेगा घोषणा II RBI MPC Meeting II


देश का केंद्रीय बैंक भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ब्याज घटाता है, बढ़ाता है या फिर जस का तस रखता है, इसकी घोषणा आज करेगा। इस बारे में रिजर्व बैंक की मौद्रिक पॉलिसी कमिटी (RBI MPC)  की 8 अगस्त से चल रही बैठक आज खत्म होने वाली है। ज्यादातर जानकार मान रहे हैं कि RBI MPC ब्याज दर को जस का तस रखेगी। हालांकि, ब्याज दर की घोषणा करते समय हाल के दिनों में बेकाबू होती महंगाई दर पर भी नजर रखी जाएगी। 

RBI ने महंगाई दर को 2-6 प्रतिशत के दायरे में रखते हुए 4 प्रतिशत तक रखने का लक्ष्य तय किया है। हालांकि जून में खुदरा महंगाई दर 4.81 प्रतिशत पर पहुंच गई थी।

फरवरी 2022 से मई 2023 तक रेपो रेट में 250 प्रतिशत की बढ़ोतरी की जा चुकी है। हालांकि, पिछली दो बैठक से रेपो रेट को जस का तस रखा जा रहा है। 

 > RBI की मौजूदा दर : (Source: www.rbi.org.in)

नीति रिपो दर: 6.50%
स्थायी जमा सुविधा दर: 6.25%
सीमांत स्‍थायी सुविधा दर: 6.75%
बैंक दर: 6.75%
प्रत्‍यावर्तनीय रिपो दर: 3.35%
सीआरआर : 4.50%
एसएलआर : 18.00%

अगर महंगाई दर को देखते हुए उस पर काबू करने के लिए रेपो रेट में फिर से बढ़ोतरी होती है, तो बैंक लोन महंगे कर सकते हैं, लेकिन रेट को जस का तस रखने की स्थिति में कर्जदारों को कुछ हद तक कर्ज का बोझ बढ़ने की आशंका से राहत मिल सकती है। 


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Rajanish Kant गुरुवार, 10 अगस्त 2023
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जून 2023 में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की ऋण और जमा दरें- RBI


अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की ऋण और जमा दरें – जून 2023

जून 2023 माह के लिए अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और लघु वित्त बैंकों को छोड़कर) की ऋण और जमा दरों से संबंधित आंकड़ा।

मुख्य बातें:

उधार दर:

  • अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के नए रुपया ऋणों पर भारित औसत उधार दर (डब्ल्यूएएलआर) अप्रैल 2023 में 9.08 प्रतिशत से 19 आधार अंक (बीपीएस) बढ़कर मई 2023 में 9.27 प्रतिशत हो गई।

  • अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के बकाया रुपया ऋणों पर डब्लूएएलआर अप्रैल 2023 में 9.76 प्रतिशत से 2 बीपीएस बढ़कर मई 2023 में 9.78 प्रतिशत हो गया।

  • अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की निधि का सीमांत लागत आधारित उधार दर (एमसीएलआर) की 1-वर्ष की माध्यिका मई 2023 में 8.60 प्रतिशत से बढ़कर जून 2023 में 8.65 प्रतिशत हो गई।

  • एससीबी के कुल बकाया अस्थिर दर वाले रुपया ऋण में बाह्य बेंचमार्क आधारित उधार दर (ईबीएलआर) से संबद्ध ऋणों की हिस्सेदारी मार्च 2023 के अंत में 49.6 प्रतिशत थी, जबकि एमसीएलआर से संबद्ध ऋणों की हिस्सेदारी 45.5 प्रतिशत थी।

जमा दरें:

  • अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के नए रुपया मियादी जमा पर भारित औसत घरेलू मियादी जमा दर (डब्ल्यूएडीटीडीआर) अप्रैल 2023 में 6.36 प्रतिशत से 4 बीपीएस घटकर मई 2023 में 6.32 प्रतिशत हो गई।

  • अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की बकाया रुपया मियादी जमाराशियों पर भारित औसत घरेलू मियादी जमा दर (डब्ल्यूएडीटीडीआर) अप्रैल 2023 में 6.28 प्रतिशत से 9 बीपीएस बढ़कर मई 2023 में 6.37 प्रतिशत हो गई।

 (साभार:www.rbi.org.in)

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Rajanish Kant शनिवार, 1 जुलाई 2023
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9 प्रतिशत से ज्यादा ब्याज पर बैंक लोन लेने वाले सबसे अधिक: RBI


 भारत में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा ऋण पर मूल सांख्यिकीय विवरणी - मार्च 2023

भारतीय रिज़र्व बैंक ने भारतीय अर्थव्यवस्था पर डाटाबेस पोर्टल (डीबीआईई) (वेबलिंक: https://dbie.rbi.org.in/DBIE/dbie.rbi?site=BsrPublications) पर ‘भारत में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) द्वारा ऋण पर मूल सांख्यिकीय विवरणी – मार्च 2023’1 नामक वेब प्रकाशनी जारी की। इस प्रकाशनी में वार्षिक मूल सांख्यिकीय विवरणी (बीएसआर)-1 प्रणाली के अंतर्गत एससीबी {क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) सहित} द्वारा प्रस्तुत डाटा के आधार पर बैंक ऋण की विभिन्न विशेषताओं से संबंधित जानकारी दी गई है, जो उधारकर्ता के खाते का प्रकार, संगठन, पेशा/ गतिविधि और उधारकर्ता की श्रेणी, ऋण उपयोग करने वाले स्थान का जिला और जनसंख्या समूह, ब्याज दर, ऋण सीमा तथा बकाया राशि से संबंधित जानकारी संग्रहित करता है2।

प्रमुख बातें:

  • सभी जनसंख्या समूहों ने पिछले वर्ष की तुलना में 2022-23 में काफी अधिक ऋण संवृद्धि दर्ज की।

  • बैंकों की महानगरीय शाखाओं द्वारा ऋण में वार्षिक संवृद्धि 2022-23 में बढ़कर 15.2 प्रतिशत हो गई, जो पिछले वर्ष 9.2 प्रतिशत और 2020-21 में 1.4 प्रतिशत थी; इन तीनों वर्षों में ग्रामीण, अर्ध-शहरी और शहरी शाखाओं ने दोहरे अंक में संवृद्धि दर्ज की।

  • हाल के वर्षों में व्यक्तिगत ऋण तीव्र गति से बढ़ रहे हैं; कुल बैंक ऋण में उनकी हिस्सेदारी पांच वर्ष पहले के 21.3 प्रतिशत से बढ़कर मार्च 2023 में 28.2 प्रतिशत हो गई।

  • 2022-23 के दौरान तेजी के बावजूद, औद्योगिक ऋण संवृद्धि कुल ऋण में संवृद्धि से काफी नीचे रही; मार्च 2023 में कुल बैंक ऋण में उद्योग की हिस्सेदारी पांच वर्ष पहले के 34.7 प्रतिशत से घटकर 25.0 प्रतिशत हो गई।

  • 2022-23 के दौरान मौद्रिक सख्ती के उपायों के अनुरूप, 9 प्रतिशत से अधिक ब्याज दर वाले ऋणों की हिस्सेदारी मार्च 2023 में बढ़कर 56.1 प्रतिशत हो गई, जो एक वर्ष पहले 31.4 प्रतिशत थी।

(साभार:www.rbi.org.in)

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Rajanish Kant
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बैंको के पर्सनल लोन ग्रोथ में बढ़ोतरी, जबकि इंडस्ट्री लोन ग्रोथ में कमी- RBI


बैंक ऋण का क्षेत्र-वार अभिनियोजन – मई 2023

मई 20231 महीने के लिए 40 चुनिंदा अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों से जुटाए गए बैंक ऋण के क्षेत्र-वार अभिनियोजन संबंधी आंकड़ें, जो सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा अभिनियोजित कुल खाद्येतर ऋण का लगभग 93 प्रतिशत होता है, विवरण I और II में दिए गए हैं।

वर्ष-दर-वर्ष आधार पर, खाद्येतर बैंक ऋण2 में मई 2023 में 15.6 प्रतिशत की वृद्धि दर्ज की गई, जबकि एक वर्ष पहले यह 12.7 प्रतिशत थी।

बैंक ऋण के क्षेत्र-वार अभिनियोजन की मुख्य बातें नीचे दी गई हैं:

  • कृषि और संबद्ध गतिविधियों के लिए ऋण संवृद्धि मई 2023 में बढ़कर 16.0 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) हो गई, जो एक वर्ष पहले 11.7 प्रतिशत थी।

  • उद्योग क्षेत्र को प्रदत्त ऋण में संवृद्धि मई 2022 में 8.8 प्रतिशत की तुलना में मई 2023 में 6.0 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) दर्ज की गई। आकार के अनुसार देखें तो, बड़े उद्योग को प्रदत्त ऋण में संवृद्धि 3.9 प्रतिशत (एक वर्ष पहले 2.1 प्रतिशत) थी। मध्यम उद्योगों को प्रदत्त ऋण में 18.9 प्रतिशत (पिछले वर्ष 42.9 प्रतिशत) तथा सूक्ष्म और लघु उद्योगों को प्रदत्त ऋण में 9.5 प्रतिशत (एक वर्ष पहले 32.7 प्रतिशत) की वृद्धि दर्ज की गई।

  • प्रमुख उद्योगों में, पिछले वर्ष के इसी महीने की तुलना में 'मूल धातु और धातु उत्पाद', 'पेय पदार्थ और तंबाकू', 'निर्माण' और 'कपड़ा' के लिए मई 2023 में ऋण संवृद्धि (वर्ष-दर-वर्ष) बढ़ी। 'रसायन और रासायनिक उत्पादों', 'खाद्य प्रसंस्करण' और 'अवसंरचना’ के लिए ऋण संवृद्धि में कमी आई।

  • सेवा क्षेत्र को ऋण में संवृद्धि मुख्य रूप से 'गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी)' और 'व्यापार' को प्रदत्त ऋण में सुधार के कारण मई 2023 में बढ़कर 21.4 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) हो गई, जो एक वर्ष पहले 12.7 प्रतिशत थी।

  • व्यक्तिगत ऋण में एक वर्ष पहले के 16.3 प्रतिशत की तुलना में मई 2023 में 19.2 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) की वृद्धि दर्ज की गई, जो मुख्य रूप से 'आवास' और 'वाहन ऋण' द्वारा संचालित थी।

 

1 आंकड़ें माह के अंतिम रिपोर्टिंग शुक्रवार से संबंधित हैं।

2 खाद्येतर ऋण के आंकड़ें माह के अंतिम रिपोर्टिंग शुक्रवार हेतु धारा – 42 विवरणी पर आधारित हैं, जिसमें सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (एससीबी) शामिल हैं।



(साभार:www.rbi.org.in)

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Rajanish Kant
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Bank Loan: बैंक लोन लेने में पहले पायदान पर कौन राज्य है, RBI ने दी जानकारी


तिमाही बीएसआर-1: अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों का बकाया ऋण – मार्च 2023

भारतीय रिज़र्व बैंक ने ‘तिमाही आधारभूत सांख्यिकी विवरणियाँ (बीएसआर)-1: अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) का बकाया ऋण, मार्च 2023’ शीर्षक से अपना वेब प्रकाशन, भारतीय अर्थव्यवस्था पर डेटाबेस (डीबीआईई) नामक अपने पोर्टल1 (वेब-लिंक: https://dbie.rbi.org.in/DBIE/dbie.rbi?site=BsrPublications) पर जारी किया। विस्तृत खाता-स्तरीय जानकारी के आधार पर, यह बैंक ऋण की विभिन्न विशेषताओं यथा उधारकर्ता का व्यवसाय/ गतिविधि और संगठनात्मक क्षेत्र, खाते के प्रकार और ब्याज दरों को प्रस्तुत करता है । 89 एससीबी (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर) द्वारा रिपोर्ट किए गए आंकड़े, बैंक समूहों, जनसंख्या समूहों और राज्यों के लिए प्रस्तुत किए गए हैं2।

मुख्य बातें:

  • बैंक ऋण संवृद्धि (वर्ष-दर-वर्ष) पिछले एक वर्ष में बढ़ी और मार्च 2023 में 15.9 प्रतिशत (एक वर्ष पहले 10.7 प्रतिशत) रही।

  • 2022-23 के दौरान सभी जनसंख्या समूहों ने दो अंकों की ऋण संवृद्धि को बनाए रखा; मार्च 2023 में महानगरीय केंद्रों में स्थित बैंक शाखाओं की कुल ऋण में हिस्सेदारी 62 प्रतिशत थी।

  • व्यक्तिगत ऋण खंड हाल के वर्षों में समग्र बैंक ऋण संवृद्धि को संचालित कर रहा है: इसमें मार्च 2023 में 19.7 प्रतिशत (एक वर्ष पहले 16.5 प्रतिशत) की संवृद्धि दर्ज की गई। कुल ऋण में व्यक्तिगत ऋण की हिस्सेदारी पांच वर्ष पहले के 21.5 प्रतिशत और दस वर्ष पहले के 16.0 प्रतिशत से बढ़कर मार्च 2023 में 28.6 प्रतिशत हो गई।

  • बढ़ती आर्थिक गतिविधियों के साथ, औद्योगिक ऋण संवृद्धि (वर्ष-दर-वर्ष) मार्च 2023 में एक वर्ष पहले के 4.8 प्रतिशत से बढ़कर 9.1 प्रतिशत हो गई; कार्यशील पूंजी ऋण की मांग भी बढ़ी (मार्च 2023 में 18.5 प्रतिशत वर्ष-दर-वर्ष संवृद्धि)।

  • व्यक्तियों के लिए ऋण के भीतर, महिला उधारकर्ताओं की हिस्सेदारी उत्तरोत्तर बढ़ रही है: यह मार्च 2023 में 22.9 प्रतिशत (पांच वर्ष पहले 20.6 प्रतिशत) थी।

  • 2022-23 के दौरान वृद्धिशील ऋणों में निजी क्षेत्र के बैंकों की हिस्सेदारी 45 प्रतिशत थी; मार्च 2023 में कुल ऋण में उनकी हिस्सेदारी बढ़कर 39.0 प्रतिशत हो गई, जो एक वर्ष पहले 38.1 प्रतिशत और पांच वर्ष पहले 30.2 प्रतिशत थी।

  • राज्यों में, महाराष्ट्र ने कुल बैंक ऋण में सबसे अधिक (28.2 प्रतिशत) हिस्सेदारी बनाए रखी, इसके बाद राष्ट्रीय राजधानी क्षेत्र (एनसीटी) दिल्ली (10.9 प्रतिशत) और तमिलनाडु (9.1 प्रतिशत) का स्थान रहा।

  • जनवरी-मार्च 2023 के दौरान बकाया ऋण पर भारित औसत उधार दर (डब्ल्यूएएलआर) में 26 आधार अंकों (बीपीएस) और अप्रैल 2022-मार्च 2023 के दौरान 117 बीपीएस की वृद्धि हुई।

1 सारांश परिणाम, जो 'एससीबी की जमा और ऋण पर तिमाही सांख्यिकी' {मूल सांख्यिकीय रिटर्न (बीएसआर) - 7 रिपोर्टिंग से संकलित} पर जारी नियमित डेटा के एक भाग के रूप में जारी किए जा रहे थे, अब बीएसआर-1 (ऋण) और बीएसआर-2 (जमा) विवरण से तैयार किए जा रहे हैं; युक्तिकरण के एक भाग के रूप में, दिसंबर 2022 के बाद बीएसआर-7 विवरणी को बंद कर दिया गया है।

2 मार्च 2023 के अंतिम रिपोर्टिंग शुक्रवार के लिए पाक्षिक फॉर्म-ए रिटर्न (भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम 1934 की धारा 42 (2) के अंतर्गत संकलित) पर आधारित सकल डेटा का प्रकाशन पहले हमारी वेबसाइट (होम> सांख्यिकी> जारी आंकड़े>पाक्षिक-भारत में अनुसूचित बैंकों की स्थिति का विवरण) पर किया गया था और चुनिंदा प्रमुख बैंकों द्वारा रिपोर्ट किए गए मार्च 2023 के लिए बैंक ऋण के क्षेत्रीय परिनियोजन पर समग्र स्तर का मासिक डेटा भी वेबसाइट (होम>सांख्यिकी> जारी आंकड़े >मासिक> बैंक ऋण का क्षेत्र-वार अभिनियोजन) पर जारी किया गया था।

(साभार-www.rbi.org.in)

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Rajanish Kant शुक्रवार, 16 जून 2023
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उद्योगों को बैंकों द्वारा दिए गए ऋण की वृद्धि दर में कमी- RBI


बैंक ऋण का क्षेत्र-वार अभिनियोजन – अप्रैल 2023

अप्रैल 20231 महीने के लिए 40 चुनिंदा अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों से जुटाए गए बैंक ऋण के क्षेत्र-वार अभिनियोजन संबंधी आंकड़ें, जो सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा अभिनियोजित कुल खाद्येतर ऋण का लगभग 93 प्रतिशत होता है, विवरण I और II में दिए गए हैं।

वर्ष-दर-वर्ष (व-द-व) आधार पर देखें तो, खाद्येतर बैंक ऋण2 में अप्रैल 2023 में 16.1 प्रतिशत की वृद्धि दर्ज की गई, जबकि एक वर्ष पहले यह 11.4 प्रतिशत थी।

बैंक ऋण के क्षेत्र-वार अभिनियोजन की मुख्य बातें नीचे दी गई हैं:

  • अप्रैल 2023 में कृषि और संबद्ध कार्यकलापों हेतु प्रदत्त ऋण बढ़कर 16.7 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) हुआ, जबकि एक वर्ष पहले यह 10.6 प्रतिशत था।

  • अप्रैल 2023 में उद्योग क्षेत्र को प्रदत्त ऋण में 7.0 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) की वृद्धि दर्ज की गई, जबकि यह अप्रैल 2022 में 8.0 प्रतिशत थी। आकार के अनुसार देखें तो, बड़े उद्योग को प्रदत्त ऋण में एक वर्ष पहले के 1.3 प्रतिशत की वृद्धि की तुलना में 5.3 प्रतिशत की बढ़ोतरी हुई। मध्यम उद्योगों ऋण संवृद्धि में एक वर्ष पहले के 53.7 प्रतिशत की तुलना में 19.1 प्रतिशत की वृद्धि हुई। सूक्ष्म और लघु उद्योगों को प्रदत्त ऋण में अप्रैल 2023 में 9.7 प्रतिशत की वृद्धि (एक वर्ष पहले 29.8 प्रतिशत) दर्ज की गई।

  • प्रमुख उद्योगों में, ‘मूल धातु और धातु उत्पादों’ एवं ‘पेट्रोलियम, कोयला उत्पादों और परमाणु ईंधनों’ हेतु प्रदत्त ऋण में वृद्धि (वर्ष-दर-वर्ष) अप्रैल 2023 में पिछले वर्ष के इसी महीने की तुलना में बढ़ी। ‘रसायन और रासायनिक उत्पादों’, ‘खाद्य प्रसंस्करण’, ‘अवसंरचना’ एवं ‘कपड़ा’ की ऋण संवृद्धि में गिरावट आई।

  • सेवा क्षेत्र को प्रदत्त ऋण में वृद्धि एक वर्ष पहले के 11.2 प्रतिशत से अप्रैल 2023 में बढ़कर 21.6 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) हो गई, जो ‘गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी)’ और ‘व्यापार’ को प्रदत्त ऋण में सुधार की वजह से थी।

  • वैयक्तिक ऋण में एक वर्ष पहले के 14.4 प्रतिशत की तुलना में अप्रैल 2023 में 19.4 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) की वृद्धि दर्ज की गई, जिसकी मुख्य वजह ‘आवास ऋण’ और ‘वाहन ऋण’ थीं।

 

1 आंकड़ें माह के अंतिम रिपोर्टिंग शुक्रवार से संबंधित हैं।

2 खाद्येतर ऋण के आंकड़ें माह के अंतिम रिपोर्टिंग शुक्रवार हेतु धारा – 42 विवरणी पर आधारित हैं, जिसमें सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (एससीबी) शामिल हैं।


(साभार- www.rbi.org.in)

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Rajanish Kant बुधवार, 31 मई 2023
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