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9% Personal Inflation (पर्सनल इन्फ्लेशन) रेट Retirement (रिटायरमेंट) कॉर्पस को कैसे बदल देता है? | BeYourMoneyManager

9% पर्सनल इन्फ्लेशन रेट रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन को कैसे बदल देता है?

रिटायरमेंट प्लानिंग करते समय ज्यादातर लोग सरकारी CPI (Consumer Price Index) के आंकड़ों पर निर्भर रहते हैं। फिलहाल यह आधिकारिक दर लगभग 5.5% के आसपास बताई जा रही है। लेकिन रिटायर्ड लोगों के लिए असली तस्वीर इससे काफी अलग हो सकती है। दूध, दही, सब्जियां, एलपीजी, पेट्रोल-डीजल और दवाइयों जैसी रोजमर्रा की जरूरतों में महंगाई अक्सर ज्यादा तेजी से बढ़ती है। कई घरों में किचन और यूटिलिटी बिल 28-40% तक बढ़ चुके हैं। ऐसे में रिटायरी की पर्सनल इन्फ्लेशन रेट 9% या उससे अधिक हो सकती है। यही अंतर आपके रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना को पूरी तरह बदल देता है।

आधिकारिक CPI और आपकी असल महंगाई में फर्क क्यों?

CPI पूरे देश के औसत खर्च को ध्यान में रखता है, जिसमें मोबाइल डाटा, इलेक्ट्रॉनिक्स जैसी चीजें भी शामिल होती हैं जिनकी कीमतें कभी-कभी कम भी होती हैं। लेकिन रिटायर्ड दंपत्ति मुख्य रूप से खाने-पीने, गैस, दवा और रोजमर्रा की चीजों पर खर्च करते हैं। इनकी कीमतें तेज बढ़ रही हैं।

उदाहरण के लिए, अगर आपके मासिक जरूरी खर्च में पिछले एक साल में 28% से ज्यादा वृद्धि हुई है, तो सालाना अतिरिक्त बोझ हजारों रुपये का हो जाता है। 4% सेफ विड्रॉल रेट के हिसाब से इस अतिरिक्त खर्च को जिंदगी भर पूरा करने के लिए अतिरिक्त कॉर्पस की जरूरत पड़ती है। 9% पर्सनल इन्फ्लेशन को आधार बनाने पर योजनाएं ज्यादा यथार्थवादी बनती हैं।

1 करोड़ रुपये के कॉर्पस पर क्या असर पड़ता है?

मान लीजिए किसी ने 1 करोड़ रुपये के कॉर्पस के साथ रिटायरमेंट लिया और हर महीने 68,000 रुपये निकालने की योजना बनाई। कॉर्पस पर टैक्स के बाद 6% रिटर्न मानते हुए:

  • 6% इन्फ्लेशन पर कॉर्पस 85 साल तक चल सकता है।
  • अगर 9% इन्फ्लेशन कुछ सालों तक बनी रही, तो कॉर्पस जल्दी खत्म होने लगता है और उम्र के 74-75 साल तक पहुंचने से पहले ही समस्या खड़ी हो सकती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में पैसा सुरक्षित लगता है क्योंकि पासबुक का आंकड़ा नहीं गिरता। लेकिन सीनियर सिटीजन FD पर 7.5% ब्याज टैक्स के बाद लगभग 5.25% रह जाता है। 9% पर्सनल इन्फ्लेशन के मुकाबले यह नकारात्मक रियल रिटर्न देता है। यानी क्रय शक्ति साल-दर-साल घटती जा रही है।

क्या करना चाहिए? व्यावहारिक उपाय

  1. अपनी पर्सनल इन्फ्लेशन खुद निकालें
    पिछले साल के अक्टूबर और इस साल के अक्टूबर के किचन, यूटिलिटी और हेल्थकेयर खर्चों की तुलना करें। अगर यह 9% या ज्यादा है तो योजना में उसी दर का इस्तेमाल करें।
  2. स्ट्रेस टेस्ट करें
    सिर्फ औसत इन्फ्लेशन न मानें। 2-3 साल के लिए 9-10% इन्फ्लेशन मानकर प्लान दोबारा चलाएं। अगर कॉर्पस जल्दी खत्म होने का संकेत मिले तो विड्रॉल कम करें या एसेट अललोकेशन बदलें।
  3. तीन बकेट रणनीति अपनाएं
    • पहले 1-3 साल के खर्च: सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम और शॉर्ट-टर्म FD में।
    • अगले 3-6 साल: अच्छी क्वालिटी के डेट इंस्ट्रूमेंट्स में।
    • लंबे समय के लिए: लो-कॉस्ट ब्रॉड मार्केट इंडेक्स फंड्स में ग्रोथ के लिए।

इक्विटी में पूरा पैसा नहीं डालना चाहिए, लेकिन बिल्कुल न रखना भी खतरनाक है। महंगाई उधार देने वालों (FD होल्डर्स) को सजा देती है और मालिकों (इक्विटी होल्डर्स) को फायदा पहुंचाती है। लंबी अवधि में इक्विटी महंगाई को मात देने की क्षमता रखती है।

  1. उत्पाद से जुड़ी सलाह से बचें
    “गारंटीड इनकम” प्लान्स अक्सर भविष्य की क्रय शक्ति के बारे में चुप रहते हैं। फी-ओनली SEBI रजिस्टर्ड एडवाइजर से सलाह लें।

निष्कर्ष

कीमतें एक बार बढ़ने के बाद आमतौर पर वापस नहीं आतीं। इसलिए रिटायरमेंट प्लानिंग में सिर्फ “कितना कॉर्पस है” नहीं, बल्कि “आज की कीमतों पर यह कितने साल चलेगा” यह सवाल ज्यादा महत्वपूर्ण है। अगर आप या आपके माता-पिता रिटायरमेंट के करीब हैं या पहले से रिटायर्ड हैं, तो इस दिवाली या नए साल पर अपनी योजना को 9% पर्सनल इन्फ्लेशन के हिसाब से दोबारा चेक करें। समय रहते सुधार संभव है।

BeYourMoneyManager पर हम आपको रियल नंबर्स और व्यावहारिक रणनीतियों के साथ रिटायरमेंट प्लानिंग में मदद करते हैं। अपनी पर्सनल इन्फ्लेशन कैलकुलेट करने और कॉर्पस स्ट्रेस-टेस्ट कराने के लिए हमसे जुड़ें।

(यह लेख केवल शैक्षिक उद्देश्य से लिखा गया है। निवेश सलाह नहीं है। व्यक्तिगत स्थिति के अनुसार प्रोफेशनल सलाह लें।)
Rajanish Kant सोमवार, 9 नवंबर 2026
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डेमोक्रेट्स की धमाकेदार जीत से गोल्ड में तूफान! 4145$ तक पहुंचा, लेकिन फेड अभी भी राजा है | गोल्ड प्राइस अपडेट 2026


अमेरिका के मिडटर्म चुनावों में डेमोक्रेटिक पार्टी की व्यापक जीत ने गोल्ड मार्केट में कुछ सकारात्मक गति पैदा की है। लेकिन हालिया प्राइस एक्शन साफ दिखाता है कि राजनीतिक घटनाक्रम अभी भी द्वितीयक महत्व के हैं। निवेशकों की भावनाओं पर फेडरल रिजर्व की मौद्रिक नीति का दबदबा जारी है।

चुनाव के बाद गोल्ड की कीमतों में तेज उछाल आया। कीमतें चुनाव दिवस के आसपास लगभग 3,900 डॉलर प्रति औंस से बढ़कर 4,145 डॉलर के उच्च स्तर तक पहुंच गईं। यह रैली मुख्य रूप से गिरती बॉन्ड यील्ड्स, कमजोर अमेरिकी डॉलर और पिछले सप्ताह की तेज गिरावट के बाद शॉर्ट कवरिंग से प्रेरित थी।

हालांकि, अब निवेशक सप्ताहांत की ओर जाते हुए 4,000 डॉलर प्रति औंस के महत्वपूर्ण सपोर्ट लेवल पर नजर रखे हुए हैं। मजबूत अमेरिकी रोजगार आंकड़ों ने इस उम्मीद को मजबूत किया है कि फेडरल रिजर्व मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए अपनी सख्त नीति जारी रखेगा। ऊंची ब्याज दरें और ऊंची बॉन्ड यील्ड्स गैर-ब्याज देने वाले गोल्ड को रखने की अवसर लागत बढ़ा देती हैं, जिससे कीमतों पर दबाव बनता है।

चुनाव नतीजों ने राजनीतिक परिदृश्य जरूर बदला है। डेमोक्रेट्स का कांग्रेस पर नियंत्रण ट्रंप प्रशासन के वित्तीय एजेंडे पर अंकुश लगा सकता है और राजनीतिक ग्रिडलॉक की संभावना बढ़ा सकता है। इससे डॉलर कमजोर होने और यील्ड्स गिरने की उम्मीदें बनीं, जो गोल्ड के लिए सकारात्मक साबित हुईं। लेकिन ये राजनीतिक बदलाव आर्थिक वास्तविकताओं को ज्यादा नहीं बदल पाए हैं।

लंबी अवधि में गोल्ड का केस मजबूत बना हुआ है। अमेरिकी राष्ट्रीय कर्ज 40 ट्रिलियन डॉलर से ऊपर पहुंच चुका है, जिससे डॉलर के डिबेसमेंट की चिंता बनी हुई है। केंद्रीय बैंकों की खरीदारी और ETF में इनफ्लो भी सपोर्ट देते हैं। फिर भी निकट अवधि में दिशा फेडरल रिजर्व के हाथ में है। जब तक मौद्रिक नीति की उम्मीदें नहीं बदलतीं, गोल्ड में टिकाऊ बुलिश मोमेंटम बनना मुश्किल हो सकता है।

निवेशकों के लिए सलाह है कि वे सिर्फ चुनाव नतीजों पर निर्भर न रहें। रोजगार डेटा, मुद्रास्फीति आंकड़े और फेड के अगले कदमों पर कड़ी नजर रखें। 4,000 डॉलर का स्तर अगर टूटता है तो और गिरावट आ सकती है, जबकि इससे ऊपर रहने पर रैली फिर से जोर पकड़ सकती है।

beyourmoneymanager पर हम हमेशा मौजूदा बाजार परिस्थितियों का विश्लेषण कर निवेशकों को सही दिशा देने की कोशिश करते हैं। गोल्ड में निवेश से पहले अपनी जोखिम क्षमता और पोर्टफोलियो जरूर जांच लें।
Rajanish Kant शनिवार, 7 नवंबर 2026
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RBI का बड़ा खुलासा: CTS चेकबुक 31 दिसंबर 2026 से नहीं बदलेगी | फर्जी खबर से सावधान रहें


RBI ने सोशल मीडिया पर फैल रही अफवाह का खंडन किया। जानें सच्चाई – CTS चेकबुक में कोई बदलाव नहीं हो रहा। BeYourMoneyManager पर पढ़ें पूरी डिटेल्स।

RBI का महत्वपूर्ण स्पष्टीकरण: CTS चेकबुक में कोई बदलाव नहीं, फर्जी मैसेज से बचें

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 7 नवंबर 2026 को एक महत्वपूर्ण स्पष्टीकरण जारी किया है। सोशल मीडिया पर एक मैसेज तेजी से वायरल हो रहा था जिसमें दावा किया जा रहा था कि मौजूदा CTS (Cheque Truncation System) चेकबुक्स 31 दिसंबर 2026 के बाद अमान्य हो जाएंगी और 1 जनवरी 2027 से नई सुरक्षा मानकों वाली चेकबुक्स लागू होंगी।

RBI का आधिकारिक रुख
RBI ने साफ कहा है कि फिलहाल CTS चेकबुक्स के संबंध में कोई भी ऐसा बदलाव या नया नियम लागू नहीं किया जा रहा है। वायरल मैसेज पूरी तरह गलत और भ्रामक है।

RBI ने जनता से अपील की है कि वे ऐसी अफवाहों पर विश्वास न करें और केवल RBI की आधिकारिक वेबसाइट या आधिकारिक सोशल मीडिया हैंडल (@RBI) से जारी सूचनाओं पर ही भरोसा करें।

क्या था वायरल मैसेज में?
फर्जी पोस्ट में यह दावा किया जा रहा था कि:

  • पुरानी CTS चेकबुक्स 31 दिसंबर 2026 तक ही मान्य रहेंगी
  • 1 जनवरी 2027 से अल्फा-न्यूमेरिक कोड और अपडेटेड सिक्योरिटी फीचर्स वाली नई चेकबुक्स अनिवार्य होंगी
  • ₹50,000 से ऊपर के पुराने चेक्स स्वीकार नहीं किए जाएंगे

RBI ने इस पूरे दावे को तथ्यात्मक रूप से गलत बताया है।

लोगों को क्या करना चाहिए?

  1. किसी भी तरह के फर्जी मैसेज को आगे शेयर न करें।
  2. बैंक से चेकबुक संबंधी कोई भी जानकारी सीधे अपने बैंक ब्रांच या आधिकारिक ऐप से ही लें।
  3. RBI की आधिकारिक घोषणाओं पर नजर रखें।
  4. चेक भरते समय हमेशा CTS नियमों का पालन करें – ओवरराइटिंग न करें, साफ और स्थायी स्याही का इस्तेमाल करें।

निष्कर्ष
चेक संबंधी नियमों में बदलाव एक गंभीर मुद्दा है, इसलिए बिना आधिकारिक पुष्टि के किसी भी खबर पर विश्वास न करें। RBI की यह स्पष्टता लोगों को अनावश्यक परेशानी और भ्रम से बचाएगी।

BeYourMoneyManager हमेशा आपको सही और भरोसेमंद वित्तीय जानकारी उपलब्ध कराने के लिए प्रतिबद्ध है। किसी भी बैंकिंग या पैसे से जुड़े अपडेट के लिए हमारी वेबसाइट पर नियमित विजिट करते रहें।

स्रोत: भारतीय रिजर्व बैंक का आधिकारिक ट्वीट (7 नवंबर 2026)
Rajanish Kant
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धनतेरस 2026: गोल्ड ज्वेलरी मेकिंग चार्ज पर पैसे कैसे बचाएं? फ्लैट vs प्रतिशत का पूरा हिसाब

धनतेरस 2026 पर सोने के जेवरात खरीदते समय मेकिंग चार्ज पर हजारों रुपये कैसे बचाएं?

धनतेरस और दिवाली पर सोना खरीदना भारतीय परंपरा का हिस्सा है। लेकिन कई बार लोग सिर्फ सोने की दर देखते हैं और मेकिंग चार्ज (Making Charges) को नजरअंदाज कर देते हैं। यही चार्ज आपके बिल को काफी महंगा बना सकता है। ज्वेलर्स मेकिंग चार्ज अलग-अलग तरीके से लगाते हैं – कभी फ्लैट रेट प्रति ग्राम, तो कभी सोने की कीमत का प्रतिशत। सही समझ से आप हजारों रुपये बचा सकते हैं।

मेकिंग चार्ज क्या होता है और क्यों अलग-अलग लगता है?

मेकिंग चार्ज डिजाइन, कारीगरी और निर्माण लागत को कवर करता है।

  • साधारण मशीन-मेड चेन या रिंग पर चार्ज कम होता है।
  • जटिल हैंडक्राफ्टेड टेम्पल ज्वेलरी, चौकर या बारीक काम वाले टुकड़ों पर चार्ज ज्यादा लगता है।

ज्वेलर इसे दो तरीकों से लगा सकता है:

  1. फ्लैट रेट – जैसे ₹250 से ₹500 प्रति ग्राम
  2. प्रतिशत – जैसे सोने की कीमत का 8% से 25% या उससे अधिक

कोई एक दर सभी जगह लागू नहीं होती। इसलिए खरीदने से पहले पूरा बिल पूछें।

फ्लैट रेट vs प्रतिशत – कौन सा सस्ता?

उदाहरण के लिए 10 ग्राम 22 कैरेट सोना लें (5 नवंबर 2026 की अनुमानित दर ₹13,435 प्रति ग्राम):

विवरणफ्लैट ₹300 प्रति ग्राम12% मेकिंग चार्ज
सोने की कीमत₹1,34,350₹1,34,350
मेकिंग चार्ज₹3,000₹16,122
कुल लागत (GST बिना)₹1,37,350₹1,50,472

अंतर: लगभग ₹13,000
अगर सोने की कीमत ₹15,000 प्रति ग्राम हो तो अंतर और बढ़कर ₹15,000 हो जाता है।

निष्कर्ष: ज्यादातर मामलों में फ्लैट रेट प्रतिशत वाले चार्ज से सस्ता पड़ता है, खासकर जब सोने की कीमत ऊंची हो।

जीरो मेकिंग चार्ज या डिस्काउंट ऑफर पर ध्यान दें

त्योहारों पर कई ज्वेलर्स “जीरो मेकिंग चार्ज”, “50% ऑफ ऑन मेकिंग” जैसे ऑफर देते हैं। लेकिन:

  • ऑफर सिर्फ चुनिंदा डिजाइन पर लागू हो सकता है।
  • वेस्टेज (wastage) या अन्य चार्ज अलग से लग सकते हैं।
  • गोल्ड रेट थोड़ा ऊंचा रखकर छूट दी जा सकती है।

हमेशा अंतिम बिल की तुलना करें, सिर्फ मेकिंग चार्ज की छूट नहीं। बायबैक और एक्सचेंज की शर्तें भी पूछ लें।

GST और अन्य लागतें

जेवरात पर आमतौर पर कुल मूल्य (सोना + मेकिंग चार्ज) पर 3% GST लगता है।
स्टोन वाले जेवरात में स्टोन का वजन अलग दिखाया जाना चाहिए, वरना सोने की दर पर स्टोन का भी चार्ज लग सकता है।

मेकिंग चार्ज बचाने के स्मार्ट तरीके

  1. कई दुकानों से रेट पूछें – एक ही वजन और डिजाइन पर चार्ज अलग हो सकता है।
  2. फ्लैट रेट वाली दुकान प्राथमिकता दें – प्रतिशत वाले ऑफर से तुलना जरूर करें।
  3. साधारण और मशीन-मेड डिजाइन चुनें – जटिल कारीगरी वाले टुकड़े महंगे पड़ते हैं।
  4. निवेश के लिए कॉइन या बार खरीदें – इनमें पारंपरिक मेकिंग चार्ज नहीं लगता।
  5. पूरा बिल मांगें – नेट वेट, प्योरिटी, मेकिंग चार्ज, वेस्टेज और GST सब क्लियर होना चाहिए।
  6. हॉलमार्क और HUID चेक करें – BIS हॉलमार्क और 6-डिजिट HUID कोड से शुद्धता सुनिश्चित करें।

अंतिम सलाह

धनतेरस पर सोना खरीदते समय सिर्फ भाव नहीं, कुल लागत देखें। मेकिंग चार्ज पर थोड़ी समझदारी से आप 10-15 हजार रुपये तक बचा सकते हैं। हमेशा विश्वसनीय ज्वेलर से खरीदें और बिल सुरक्षित रखें।

BeYourMoneyManager पर व्यक्तिगत वित्त, स्मार्ट खरीदारी और निवेश की सही जानकारी पाएं। सही ज्ञान से ही सही बचत होती है।

(नोट: दरें और ऑफर समय-समय पर बदलते रहते हैं। खरीदने से पहले स्थानीय ज्वेलर और आधिकारिक स्रोतों से पुष्टि करें।)
Rajanish Kant शुक्रवार, 6 नवंबर 2026
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दुबई से भारत सोना ले जाना 2026: ड्यूटी-फ्री लिमिट, कस्टम्स नियम और कितना सोना ला सकते हैं?

दुबई से भारत सोना ले जाना चाहते हैं? जानें 2026 के नए कस्टम्स नियम, ड्यूटी-फ्री लिमिट और जरूरी सावधानियां

दुबई में सोने की कीमतें भारत से कम होती हैं। इसलिए कई यात्री जेवरात, बार या सिक्के खरीदकर भारत लाना चाहते हैं। लेकिन भारतीय कस्टम्स के नियम सख्त हैं। गलत जानकारी से भारी जुर्माना, जब्ती या कानूनी कार्रवाई हो सकती है। Baggage Rules 2026 (फरवरी 2026 से लागू) के अनुसार ड्यूटी-फ्री लिमिट वजन पर आधारित है। पुरानी रुपये वाली सीमा अब लागू नहीं है।

ड्यूटी-फ्री सोने की लिमिट (केवल जेवरात)

केवल उन यात्रियों के लिए जो भारतीय मूल के हैं या भारतीय निवासी हैं और विदेश में एक साल से अधिक रहे हों:

यात्रीड्यूटी-फ्री जेवरात लिमिटशर्त
महिला40 ग्रामएक साल से अधिक विदेश में रहना
पुरुष/अन्य20 ग्रामएक साल से अधिक विदेश में रहना
  • यह लिमिट केवल सोने के आभूषण (jewellery) पर लागू होती है।
  • गोल्ड बार, बिस्किट या सिक्कों पर कोई ड्यूटी-फ्री छूट नहीं है।
  • परिवार के सदस्य अपनी लिमिट नहीं जोड़ सकते।
  • एक साल से कम विदेश में रहे यात्री को कोई ड्यूटी-फ्री सोना नहीं मिलता।

1 किलो सोना लाने का विकल्प (कन्सेशनल ड्यूटी पर)

जो यात्री कम से कम 6 महीने विदेश में रहे हों (भारतीय पासपोर्ट धारक या भारतीय मूल के व्यक्ति), वे कुल 1 किलो तक सोना (जेवरात + बार + सिक्के) ला सकते हैं। इसके लिए कन्सेशनल कस्टम्स ड्यूटी विदेशी मुद्रा में चुकानी पड़ती है।

मई 2026 से पात्र यात्रियों के लिए यह ड्यूटी लगभग 15% (10% बेसिक + 5% AIDC) है। गैर-पात्र यात्रियों पर ज्यादा ड्यूटी लगती है। स्टोन या मोती जड़े आभूषण इस कन्सेशन में शामिल नहीं होते।

कस्टम्स ड्यूटी और घोषणा प्रक्रिया

  • ड्यूटी-फ्री लिमिट से अधिक जेवरात या कोई भी बार/सिक्का ला रहे हैं तो Red Channel चुनें।
  • ATITHI ऐप पर 3 दिन पहले या एयरपोर्ट पर घोषणा करें।
  • पासपोर्ट, खरीद का बिल (इनवॉइस) और शुद्धता प्रमाणपत्र (purity certificate) साथ रखें।
  • कस्टम्स सोने का वजन और वैल्यूएशन करेगा, ड्यूटी वसूलेगा और रसीद देगा। रसीद जरूर सुरक्षित रखें।
  • बिना घोषणा Green Channel से निकलने पर सोना जब्त हो सकता है, जुर्माना और मुकदमा हो सकता है।

अपना खुद का जेवरात विदेश ले जा रहे हैं तो भारत से रवाना होने से पहले कस्टम्स से Export Certificate जरूर बनवा लें। इससे वापस आने पर ड्यूटी नहीं लगेगी।

महत्वपूर्ण सावधानियां

  1. हमेशा लेटेस्ट कस्टम्स नोटिफिकेशन चेक करें क्योंकि दरें बदल सकती हैं।
  2. बिल और शुद्धता प्रमाणपत्र रखें – भविष्य में बेचने या गिरवी रखने के समय काम आएंगे।
  3. ड्यूटी-फ्री लिमिट वजन पर आधारित है, मूल्य पर नहीं।
  4. त्योहारों के मौसम में चेक ज्यादा सख्त होते हैं।

दुबई से सोना लाना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन नियमों का पालन न करने पर नुकसान ज्यादा हो सकता है। यात्रा से पहले आधिकारिक CBIC वेबसाइट या कस्टम्स अधिकारी से पुष्टि कर लें।

BeYourMoneyManager पर व्यक्तिगत वित्त, निवेश और स्मार्ट मनी टिप्स के लिए जुड़े रहें। सही जानकारी से ही सही फैसले होते हैं।

(नोट: यह जानकारी नवंबर 2026 तक उपलब्ध स्रोतों पर आधारित है। नियम बदल सकते हैं, इसलिए आधिकारिक स्रोतों से पुष्टि करें।)
Rajanish Kant
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RBI का CBDC डिजिटल रुपया: नई करेंसी का रूप, वही सरकारी भरोसा | e-Rupee और RBI Talks

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने हाल ही में एक महत्वपूर्ण घोषणा की है। RBI के आधिकारिक अकाउंट पर पोस्ट किया गया संदेश साफ कहता है – “A new form of currency. The same sovereign trust.” यानी मुद्रा का एक नया रूप, लेकिन उसी सरकारी भरोसे के साथ।

RBI ने लोगों को तैयार रहने को कहा है कि वे जल्द ही CBDC यानी सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी को समझें। यह भारत का डिजिटल रुपया है, जिसे e-Rupee भी कहा जाता है। RBI Talks के आगामी एपिसोड में इस विषय पर विस्तार से चर्चा होने वाली है।

CBDC या डिजिटल रुपया क्या है?

CBDC भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी की जाने वाली डिजिटल मुद्रा है। यह भौतिक नोट और सिक्कों का डिजिटल रूप है। इसमें RBI की पूरी गारंटी होती है। यानी यह सरकारी भरोसे वाली मुद्रा है, ठीक वैसे ही जैसे कागजी नोट।

डिजिटल रुपया आपके मोबाइल वॉलेट में रहता है। आप इससे पैसे भेज-प्राप्त कर सकते हैं, भुगतान कर सकते हैं और लेन-देन कर सकते हैं। इसमें UPI जैसी सुविधाएं भी जोड़ी जा रही हैं।

क्यों जरूरी है डिजिटल रुपया?

आज का वित्तीय तंत्र तेजी से डिजिटल हो रहा है। CBDC इस बदलाव का महत्वपूर्ण हिस्सा है। इसके कई फायदे हैं:

  • सुरक्षा और भरोसा: RBI की सीधी गारंटी।
  • आसानी: बिना इंटरनेट के भी कुछ लेन-देन संभव बनाने के प्रयास चल रहे हैं।
  • प्रोग्रामेबिलिटी: सरकार और कंपनियां लक्षित भुगतान (जैसे सब्सिडी या कर्मचारी खर्च) के लिए इसका उपयोग कर सकती हैं।
  • वित्तीय समावेशन: ग्रामीण और कम इंटरनेट वाले इलाकों तक पहुंच बढ़ाने में मदद।

RBI पहले से ही रिटेल और होलसेल दोनों खंडों में पायलट प्रोजेक्ट चला रहा है। कई बैंक और कुछ नॉन-बैंक प्लेटफॉर्म डिजिटल रुपया वॉलेट ऑफर कर रहे हैं।

RBI Talks में क्या मिलेगा?

RBI Talks श्रृंखला “From Paisa to Policy” के तहत जल्द ही CBDC पर विशेष एपिसोड आ रहा है। इसमें बताया जाएगा कि डिजिटल रुपया कैसे काम करता है, वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में इसकी भूमिका क्या है और आम आदमी के लिए इससे क्या फायदा हो सकता है।

आम आदमी के लिए क्या मायने रखता है?

डिजिटल रुपया कैश का विकल्प नहीं, बल्कि उसका पूरक है। यह लेन-देन को तेज, सुरक्षित और पारदर्शी बना सकता है। भविष्य में ऑफलाइन लेन-देन, क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट और प्रोग्रामेबल मनी जैसी सुविधाएं आने पर इसका उपयोग और बढ़ेगा।

निष्कर्ष: RBI की यह घोषणा दिखाती है कि भारत डिजिटल मुद्रा की दिशा में मजबूती से आगे बढ़ रहा है। मुद्रा का रूप बदल रहा है, लेकिन सरकारी भरोसा वही है। RBI Talks के आगामी एपिसोड को जरूर देखें और डिजिटल रुपये को समझें।

beyourmoneymanager पर हम आपको CBDC, डिजिटल पेमेंट और पर्सनल फाइनेंस से जुड़ी ताजा और सरल जानकारी देते रहेंगे। पैसे का सही प्रबंधन ही असली ताकत है।

(नोट: यह लेख RBI की आधिकारिक घोषणा और उपलब्ध सार्वजनिक जानकारी पर आधारित मूल सामग्री है। आधिकारिक अपडेट के लिए RBI की वेबसाइट या RBI Talks देखें।)
Rajanish Kant गुरुवार, 5 नवंबर 2026
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त्योहारी सीजन में शुद्ध सोना कैसे पहचाने? BIS हॉलमार्क, HUID और 5 जरूरी टिप्स | BeYourMoneyManager

त्योहारी सीजन में शुद्ध सोना कैसे पहचाने? खरीदारों के लिए 5 महत्वपूर्ण टिप्स

धनतेरस, दिवाली और शादी-विवाह के मौसम में सोने की खरीदारी तेजी से बढ़ जाती है। लोग जेवर, सिक्के और बार खरीदने के लिए बाजारों की तरफ रुख करते हैं। आकर्षक डिस्काउंट और ऑफर देखकर जल्दबाजी में खरीदारी करना आम बात है, लेकिन शुद्धता की जांच किए बिना सोना खरीदना महंगा पड़ सकता है।

सोने की चमक अकेले उसकी शुद्धता साबित नहीं करती। नकली या कम शुद्धता वाला सोना आसानी से पहचाना नहीं जा सकता। इसलिए त्योहारी सीजन में सोना खरीदते समय इन 5 महत्वपूर्ण बातों का ध्यान जरूर रखें।

1. BIS Care ऐप से HUID नंबर की जांच करें
BIS Care ऐप सोने के जेवर की प्रामाणिकता जांचने का सबसे आसान तरीका है। यह ऐप एंड्रॉइड और iOS दोनों पर उपलब्ध है।

कैसे इस्तेमाल करें:

  • गूगल प्ले स्टोर या ऐप स्टोर से BIS Care ऐप डाउनलोड करें।
  • हॉलमार्क से जुड़ी सेवाओं में HUID नंबर चेक करने का विकल्प चुनें।
  • जेवर पर अंकित 6 अंकों का अल्फान्यूमेरिक HUID कोड डालें।

ऐप में दिखने वाली जानकारी को जेवर से मिलाएं। अगर डिटेल्स मेल नहीं खातीं या HUID उपलब्ध नहीं है तो ज्वेलर से स्पष्टीकरण मांगें। शक होने पर ऐप के जरिए शिकायत भी दर्ज कर सकते हैं।

2. तीन जरूरी BIS हॉलमार्क निशान जरूर देखें
किसी भी हॉलमार्क वाले सोने के जेवर पर तीन चीजें अनिवार्य रूप से होनी चाहिए:

  • BIS लोगो
  • शुद्धता का निशान (जैसे 916, 750 आदि)
  • 6 अंकों का HUID नंबर

ये तीनों निशान मौजूद होने पर ही जेवर BIS मानकों के अनुरूप माना जाता है।

3. हर पीस पर अलग-अलग हॉलमार्क चेक करें
एक से ज्यादा आभूषण खरीद रहे हों तो सिर्फ एक पीस का हॉलमार्क देखकर संतुष्ट न हों। बालियां, चेन, अंगूठी या कोई भी आइटम हो – हर एक पर अलग से BIS लोगो, शुद्धता मार्क और HUID नंबर चेक करें।

4. ज्वेलर का BIS रजिस्ट्रेशन चेक करें और विस्तृत बिल लें
ज्वेलर BIS में रजिस्टर्ड होना चाहिए। उनसे रजिस्ट्रेशन डिटेल्स मांगें और BIS की आधिकारिक वेबसाइट पर वेरिफाई करें।

खरीदारी के समय विस्तृत बिल जरूर लें जिसमें वजन, शुद्धता, मेकिंग चार्ज और अन्य डिटेल्स साफ-साफ लिखी हों।

5. शक होने पर BIS मान्यता प्राप्त असेइंग एंड हॉलमार्किंग सेंटर में टेस्ट करवाएं
अगर फिर भी मन में कोई संदेह हो तो नजदीकी BIS मान्यता प्राप्त असेइंग एंड हॉलमार्किंग सेंटर में जेवर की शुद्धता टेस्ट करवा सकते हैं। ये सेंटर स्वीकृत तरीकों से शुद्धता की जांच करते हैं।

निष्कर्ष
त्योहारों के उत्साह में जल्दबाजी न करें। BIS Care ऐप से HUID चेक करना, तीनों हॉलमार्क निशान देखना, हर पीस की जांच करना, ज्वेलर का रजिस्ट्रेशन वेरिफाई करना और जरूरत पड़ने पर प्रोफेशनल टेस्ट करवाना – ये कदम आपको नकली या कम शुद्धता वाले सोने से बचा सकते हैं।

शुद्ध सोना खरीदने से पहले थोड़ा समय निकालकर ये जांच जरूर करें। सही जानकारी और सावधानी से की गई खरीदारी ही लंबे समय तक फायदेमंद साबित होती है।

BeYourMoneyManager पर पर्सनल फाइनेंस से जुड़ी और उपयोगी सलाह के लिए जुड़े रहें।
Rajanish Kant
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SEBI ने NRI और OCI के लिए KYC नियम आसान किए: अब विदेश से डिजिटल KYC संभव, 3 दिसंबर 2026 से लागू


SEBI ने NRI, OCI और विदेशी नागरिकों के लिए KYC प्रक्रिया को आसान बनाया है। FATF-अनुपालन देशों से अब भारत आए बिना डिजिटल KYC पूरा कर सकते हैं। जानें नए नियम, दस्तावेज और फायदे – BeYourMoneyManager पर।

SEBI ने NRI-OCI के लिए KYC मानदंडों में राहत दी: विदेश से डिजिटल ऑनबोर्डिंग अब संभव

भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) ने गैर-निवासी भारतीयों (NRI), ओवरसीज सिटीजन ऑफ इंडिया (OCI) और विदेशी नागरिकों के लिए जानिए अपने ग्राहक (KYC) प्रक्रिया को काफी सरल बना दिया है। 4 नवंबर 2026 को जारी सर्कुलर के अनुसार, Financial Action Task Force (FATF) के अनुपालन वाले देशों में रहने वाले व्यक्तिगत Persons Resident Outside India (PROI) क्लाइंट अब भारत में शारीरिक रूप से मौजूद हुए बिना डिजिटल KYC पूरा कर सकेंगे।

ये नए नियम 3 दिसंबर 2026 से लागू होंगे।

पहले क्या था समस्या?

पहले के नियमों में डिजिटल KYC के दौरान क्लाइंट का शारीरिक स्थान भारत में होना जरूरी था। इससे विदेश में रहने वाले निवेशकों को demat अकाउंट, म्यूचुअल फंड या अन्य सिक्योरिटीज मार्केट सेवाओं के लिए भारत आना पड़ता था या जटिल प्रक्रिया से गुजरना पड़ता था।

नए नियमों में क्या बदलाव?

  • डिजिटल सब्मिशन की अनुमति: FATF-compliant देशों में रहने वाले NRI, OCI और विदेशी नागरिक SEBI-रजिस्टर्ड इंटरमीडियरी को KYC जानकारी और सहायक दस्तावेज डिजिटल रूप से जमा कर सकते हैं।
  • KYC रिकॉर्ड्स पोर्टेबल: KYC Registration Agencies (KRA) सत्यापित विवरण को “validated” टैग करेंगे। सभी KYC रिकॉर्ड पोर्टेबल होंगे, यानी एक इंटरमीडियरी से दूसरे में आसानी से शेयर किए जा सकेंगे।
  • वीडियो इन-पर्सन वेरिफिकेशन (VIPV): जहां फिजिकल IPV संभव न हो, वहां वीडियो वेरिफिकेशन किया जा सकता है। इसमें लाइव जियो-टैगिंग, फेस-लाइवनेस चेक, एंड-टू-एंड एन्क्रिप्शन और इंटरमीडियरी के अधिकृत अधिकारी की उपस्थिति अनिवार्य होगी। प्रक्रिया का concurrent audit भी होगा।
  • दस्तावेज सरल:
    • PAN (इनकम टैक्स डेटाबेस से वेरिफाई)
    • पासपोर्ट की कॉपी
    • लागू होने पर OCI कार्ड
    • पहचान और पते का प्रमाण (विदेशी आवासीय पता स्वीकार)
      KYC फॉर्म फिजिकल या डिजिटल (इलेक्ट्रॉनिक सिग्नेचर के साथ) जमा किए जा सकते हैं।

FATF non-compliant देशों के क्लाइंट के लिए पुराने नियम ही लागू रहेंगे।

NRI और OCI के लिए क्या फायदे?

यह बदलाव भारतीय शेयर बाजार, म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश विकल्पों तक पहुंच को आसान बनाएगा। विदेश में बैठे निवेशक अब आसानी से demat अकाउंट खोल सकेंगे, निवेश शुरू कर सकेंगे और बार-बार दस्तावेज जमा करने की झंझट से बच सकेंगे। इससे विदेशी निवेश आकर्षित करने और ease of doing business में सुधार होने की उम्मीद है।

इंटरमीडियरी को KYC जानकारी KRA को 3 कार्य दिवसों के अंदर जमा करनी होगी और क्लाइंट ड्यू डिलिजेंस की अंतिम जिम्मेदारी उनकी ही रहेगी।

BeYourMoneyManager की सलाह

NRI/OCI निवेशकों को अपने ब्रोकर या म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर से संपर्क कर नए डिजिटल KYC प्रोसेस के बारे में जानकारी लेनी चाहिए। हमेशा आधिकारिक SEBI सर्कुलर और रजिस्टर्ड इंटरमीडियरी के माध्यम से ही प्रक्रिया पूरी करें।

यह कदम भारत के पूंजी बाजार को और अधिक वैश्विक और सुलभ बनाने की दिशा में महत्वपूर्ण है। और अपडेट्स के लिए BeYourMoneyManager पर जुड़े रहें।

स्रोत: SEBI सर्कुलर HO/38/30/12(3)2026-MIRSD-POD2/I/25175/2026 दिनांक 4 नवंबर 2026।

(नोट: यह लेख सामान्य जानकारी के लिए है। निवेश निर्णय लेने से पहले वित्तीय सलाहकार या आधिकारिक स्रोतों से पुष्टि करें।)
Rajanish Kant
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PNB में ₹10.24 करोड़ का फ्रॉड: CBI ने ग्रेटर नोएडा शाखा के कर्मचारी और निजी व्यक्ति को किया गिरफ्तार – ग्राहकों के लिए सबक

पंजाब नेशनल बैंक (PNB) की ग्रेटर नोएडा स्थित सेक्टर-पाई शाखा में हुए एक बड़े घोटाले ने एक बार फिर बैंकिंग सुरक्षा की खामियों को उजागर कर दिया है। केंद्रीय जांच ब्यूरो (CBI) ने मंगलवार को इस मामले में दो लोगों को गिरफ्तार किया है। इनमें बैंक की ऑफिस असिस्टेंट दीपंशी और एक निजी व्यक्ति आशुतोष कुमार पाठक शामिल हैं। आरोप है कि लगभग तीन साल तक ग्राहकों के खातों से बिना अनुमति के ₹10.24 करोड़ की रकम निकाल ली गई।

कैसे हुआ फ्रॉड?

CBI के अनुसार, आरोपी बैंक कर्मचारी ने शाखा के अन्य अधिकारियों के लॉगिन आईडी और पासवर्ड का दुरुपयोग कर कोर बैंकिंग सिस्टम के जरिए अनधिकृत डेबिट ट्रांजेक्शन किए। कई ग्राहकों के बचत खातों और फिक्स्ड डिपॉजिट से पैसे निकाले गए। इनमें से कई पीड़ित वे किसान हैं, जिन्हें जेवर एयरपोर्ट प्रोजेक्ट के लिए जमीन बेचने के बाद मुआवजा मिला था। उनका जीवन भर की मेहनत का पैसा अचानक गायब हो गया।

घटना का खुलासा तब हुआ जब एक ग्राहक पासबुक अपडेट कराने गईं और बिना उनकी जानकारी के हुए लेन-देन देखे। जांच में पता चला कि ट्रांजेक्शन अलर्ट भी निष्क्रिय कर दिए गए थे, ताकि ग्राहकों को तुरंत पता न चले।

गिरफ्तारी और आगे की कार्रवाई

CBI ने 29 अक्टूबर को बैंक की शिकायत के आधार पर मामला दर्ज किया था। मंगलवार को दीपंशी और आशुतोष कुमार पाठक को गिरफ्तार किया गया। आरोप है कि पैसे आशुतोष के खाते में ट्रांसफर किए जाते थे। मामले में अन्य अज्ञात लोगों और सार्वजनिक कर्मचारियों की भी भूमिका हो सकती है। जांच अभी जारी है और बैंक आंतरिक जांच के जरिए सटीक राशि का आंकलन कर रहा है।

ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण सबक

यह मामला बताता है कि बैंक में पैसा रखना पूरी तरह सुरक्षित नहीं माना जा सकता। कुछ सावधानियां जरूर बरतें:

  • नियमित रूप से पासबुक और स्टेटमेंट चेक करें: महीने में कम से कम एक बार अपने खाते का ब्यौरा जरूर देखें।
  • एसएमएस और ईमेल अलर्ट ऑन रखें: किसी भी लेन-देन की सूचना तुरंत मिलनी चाहिए। अगर अलर्ट बंद हो जाए तो तुरंत बैंक से संपर्क करें।
  • संदिग्ध ट्रांजेक्शन पर तुरंत शिकायत करें: देरी करने से सबूत कमजोर हो सकते हैं।
  • पासवर्ड और लॉगिन डिटेल्स साझा न करें: बैंक कर्मचारी भी कभी आपके व्यक्तिगत लॉगिन क्रेडेंशियल न मांगें।
  • फिक्स्ड डिपॉजिट पर नजर रखें: FD को समय से पहले तोड़ने या ट्रांसफर करने की कोई भी गतिविधि संदिग्ध है।
  • बैंक स्टेटमेंट डिजिटल और प्रिंट दोनों फॉर्म में सेव करें: जरूरत पड़ने पर सबूत के रूप में काम आएगा।

BeYourMoneyManager की सलाह

अपने पैसे की सुरक्षा खुद सुनिश्चित करें। बड़े मुआवजे या एकमुश्त रकम आने पर उसे अलग-अलग बैंकों या सुरक्षित निवेश विकल्पों में बांटें। केवल एक ही शाखा या एक कर्मचारी पर निर्भर न रहें। बैंक फ्रॉड के मामलों में समय पर शिकायत और दस्तावेजी सबूत बहुत जरूरी होते हैं।

यह घटना हमें याद दिलाती है कि वित्तीय सुरक्षा सिर्फ बैंक की जिम्मेदारी नहीं, बल्कि हर ग्राहक की भी है। नियमित निगरानी और सतर्कता से ऐसे घोटालों से बचा जा सकता है। अपनी बचत को सुरक्षित रखने के लिए हमेशा जागरूक रहें।

(यह लेख सामान्य जानकारी और जागरूकता के उद्देश्य से लिखा गया है। किसी भी कानूनी या वित्तीय सलाह के लिए योग्य विशेषज्ञ से संपर्क करें।)
Rajanish Kant बुधवार, 4 नवंबर 2026
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सोने और चांदी की गिरावट: बावडेन कैपिटल के अनुसार जीवन भर का खरीदने का मौका – क्या निवेशकों को मौका पकड़ना चाहिए?

सोने और चांदी की कीमतों में हालिया तेज गिरावट ने कई निवेशकों को चिंतित कर दिया है। अक्टूबर 2026 में कीमती धातुओं का प्रदर्शन 2008 के बाद से सबसे खराब रहा। शुक्रवार की भारी बिकवाली के बाद बाजार में कुछ सुधार दिखाई दे रहा है, लेकिन कई खुदरा निवेशक घबराहट में हैं। ऐसे में बावडेन कैपिटल की संस्थापक जेन बावडेन का कहना है कि यह गिरावट संकट नहीं, बल्कि लंबे समय के निवेशकों के लिए जीवन भर का खरीदने का अवसर हो सकती है।

गिरावट के पीछे क्या कारण हैं?

हाल के हफ्तों में सोना और चांदी दोनों दबाव में रहे। केंद्रीय बैंक मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने की कोशिश कर रहे हैं, जिससे ब्याज दरों में वृद्धि की उम्मीद बढ़ी है। उच्च ब्याज दरें गैर-लाभकारी संपत्तियों जैसे सोने और चांदी की होल्डिंग को महंगा बनाती हैं।

इसके अलावा, इक्विटी बाजारों में बिकवाली के कारण व्यापक लिक्विडिटी संकट पैदा हुआ। बड़े फंड्स जब नकदी की जरूरत पड़ती है तो सबसे आसानी से बेचे जाने वाले एसेट्स को बेचते हैं। सोना और चांदी इसी श्रेणी में आते हैं। मध्य पूर्व में भू-राजनीतिक तनाव और ऊर्जा कीमतों में उछाल ने डॉलर की मांग बढ़ा दी है, जिससे कीमती धातुओं पर और दबाव पड़ा।

बावडेन के अनुसार, चांदी अपने रिकॉर्ड हाई ($121.64) से लगभग 60% नीचे है और सोना एक साल के निचले स्तर पर पहुंच गया। मुख्यधारा के मीडिया में इसे “कीमती धातुओं का विनाश” बताया जा रहा है, लेकिन अनुभवी निवेशक इसे लिक्विडिटी एयर पॉकेट के रूप में देख रहे हैं।

इतिहास क्या कहता है?

इस तरह की लिक्विडिटी-चालित गिरावट नई नहीं है। अक्टूबर 2008 और मार्च 2020 में भी सोना और चांदी स्टॉक्स के साथ तेज गिरावट दर्ज की थी। 2008 में सोना करीब 29% और चांदी 50% से ज्यादा गिरे थे। 2020 में भी तेजी से गिरावट आई। लेकिन जब जबरन बिकवाली खत्म हुई तो दोनों धातुओं ने जोरदार रिकवरी की। 2008 के बाद सोना लगभग 170% और चांदी लगभग $50 तक पहुंचा। 2020 के बाद भी दोनों में मजबूत रैली देखी गई।

बावडेन का मानना है कि वर्तमान गिरावट भी इसी पैटर्न पर चल रही है। हालांकि वे चेतावनी देती हैं कि स्थायी बॉटम बनने से पहले कीमतें और गिर सकती हैं। उन्होंने माइनिंग शेयरों में 20-30% अतिरिक्त छूट पर खरीदने के लिए लिमिट ऑर्डर लगा रखे हैं।

लंबी अवधि का नजरिया

निकट अवधि में अस्थिरता जारी रह सकती है, लेकिन बावडेन का दीर्घकालिक दृष्टिकोण सकारात्मक है। विश्वभर में सरकारी कर्ज का बोझ बढ़ रहा है। ऊंची ब्याज दरें लंबे समय तक टिक नहीं सकतीं। जब दबाव बढ़ेगा तो केंद्रीय बैंकों को नीति नरम करनी पड़ेगी। तब डॉलर कमजोर होगा और पूंजी सोने-चांदी जैसी ठोस संपत्तियों की ओर बहेगी।

एशिया, खासकर चीन में फिजिकल डिमांड भी चांदी को कुछ सहारा दे सकती है। बावडेन का मानना है कि अगला दशक हार्ड एसेट्स का होगा, क्योंकि निवेशक अपनी क्रय शक्ति की रक्षा करना चाहेंगे।

निवेशकों के लिए क्या सबक?

  • घबराएं नहीं: अल्पकालिक गिरावट को लंबे समय के अवसर में बदलें।
  • स्टेप-बाय-स्टेप खरीदें: एक साथ भारी पोजीशन न लें। और गिरावट का इंतजार करें।
  • डाइवर्सिफिकेशन: माइनिंग शेयरों या फिजिकल मेटल्स पर विचार करें, लेकिन जोखिम प्रबंधन जरूर रखें।
  • अपना रिसर्च करें: यह कोई वित्तीय सलाह नहीं है। अपनी वित्तीय स्थिति और जोखिम सहनशीलता के अनुसार निर्णय लें।

BeYourMoneyManager पर हम हमेशा सलाह देते हैं कि बाजार की अस्थिरता को समझदारी से संभालें। सोना और चांदी ऐतिहासिक रूप से मुद्रास्फीति और अनिश्चितता के खिलाफ सुरक्षा का काम करते हैं। वर्तमान गिरावट धैर्यवान निवेशकों के लिए संभावित सुनहरा मौका साबित हो सकती है, बशर्ते आप लंबी अवधि के नजरिए से देखें।

बाजार की गतिशीलता बदलती रहती है। नियमित रूप से अपडेट्स चेक करते रहें और समझदारी भरे फैसले लें। अपनी वित्तीय स्वतंत्रता की यात्रा में हम आपके साथ हैं।

(नोट: यह लेख सामान्य जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। निवेश से पहले योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।)
Rajanish Kant
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