Gen Z को वित्तीय रूप से लापरवाह समझते हैं? उनके निवेश की आदतें कुछ और ही कहती हैं | BeYourMoneyManager
Gen Z को वित्तीय रूप से लापरवाह समझते हैं? उनके निवेश की आदतें कुछ और ही कहती हैं
जनरेशन Z अनुभवों और करियर की लचीलापन के साथ वित्तीय सुरक्षा को संतुलित करने पर जोर देती है। यह पीढ़ी अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में अधिक जानकार हो रही है और अपनी जरूरतों को व्यक्त करने से नहीं डरती। जल्दी निवेश और विविध वित्तीय अवसरों पर फोकस के साथ, जन Z क्रेडिट उत्पादों के माध्यम से आधुनिक आर्थिक चुनौतियों का प्रभावी ढंग से सामना करती है, और नियोक्ताओं से शुरुआत से ही करियर मार्गदर्शन में स्पष्टता चाहती है।
जन Z अपने अनोखे कार्य नैतिकता, वित्तीय साहस और सोशल मीडिया कौशल के कारण चर्चाओं में छाई रहती है, लेकिन हाल ही में शिक्षा प्रणाली की खामियों के खिलाफ प्रदर्शनों ने उनके जीवन दृष्टिकोण को सबसे अच्छी तरह सारांशित किया—हम जानते हैं कि हम क्या चाहते हैं, और इसे कहने से नहीं डरते। ये लक्षण उन्हें बड़े-से-बड़े छवि देते दिखते हैं, लेकिन इस जोशीली पीढ़ी को काम और वित्त के प्रति उदासीन रवैये के लिए रूढ़िबद्ध या उपहास का शिकार भी होना पड़ता है। क्या जन Z वास्तव में पारंपरिक वित्तीय मानदंडों से मुक्त होना चाहती है, या सिर्फ अपने अनोखे माहौल के अनुकूल ढल रही है?
“यह मान्यता कि जन Z आसान-स्वभाव वाली है और काम या वित्त को गंभीरता से नहीं लेती, कुछ लोगों के अनुभवों पर आधारित सामान्य कथन है और पूरी पीढ़ी के लिए सच नहीं है। हम जानते हैं कि हम क्या चाहते हैं, कैसे हासिल करना है, और इसके बारे में मुखर हैं,” 29 वर्षीय जूमर मंजीत कुमार कहते हैं, जो वर्तमान में जेपी मॉर्गन चेस में सीनियर एसोसिएट के रूप में काम कर रहे हैं।
अधिकांश विशेषज्ञ सहमत हैं कि यह पीढ़ी पिछली पीढ़ियों से अधिक मुखर, बेहतर सूचित और अलग है—चाहे वित्तीय प्राथमिकताएं और लक्ष्य हों, निवेश आदतें, कार्य संस्कृति या क्रेडिट के प्रति दृष्टिकोण। पारंपरिक मील के पत्थरों के बजाय, वे अनुभवों, करियर लचीलापन, व्यक्तिगत विकास और वित्तीय सुरक्षा को समान महत्व देना चाहते हैं। “जन Z का पैसों के प्रति दृष्टिकोण उस माहौल को दर्शाता है जिसमें वे बड़े हुए हैं। मिलेनियल्स और जन X की तुलना में, उन्हें बहुत कम उम्र से जानकारी, डिजिटल टूल्स, तकनीक और वित्तीय सामग्री तक पहुंच मिली है, जिससे व्यक्तिगत वित्त के बारे में उनकी जागरूकता बढ़ी है,” रामेश विश्वनाथन, सीईओ, फाइनेंशियल प्लानिंग स्टैंडर्ड्स बोर्ड इंडिया कहते हैं।
मंजीत कुमार, 29
बैंकर, बेंगलुरु
निवेश: स्टॉक्स, म्यूचुअल फंड एसआईपी। वैकल्पिक निवेश, पी2पी लेंडिंग, इनवॉइस डिस्काउंटिंग, एग्री स्टार्टअप आजमाए लेकिन नुकसान के बाद बंद कर दिए।
लोन और क्रेडिट कार्ड: होम लोन और क्रेडिट कार्ड है।
FIRE: 50 से पहले रिटायर होने के लिए बचत।
कार्य नैतिकता: काम की जिम्मेदारी लेते हैं; लीडर्स से अपेक्षाओं और खुद की जरूरतों के बारे में मुखर।
नोट: “चूंकि जन Z वर्कर्स के पास अधिक टूल्स, संसाधन और जानकारी है, वे अपनी इच्छाओं के बारे में अधिक मुखर हैं और जानते हैं कि कैसे हासिल करना है।”
तनुष्का बिशनोई, 25
चीफ पीपल ऑफिसर, रायसिंगनगर
निवेश: स्टॉक्स, हर महीने 25,000 रुपये के एमएफ एसआईपी, ईटीएफ।
FIRE: अपना बिजनेस शुरू करने के लिए वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करना चाहती हैं।
क्रेडिट कार्ड: एफडी-लिंक्ड कार्ड, 5 लाख रुपये लिमिट।
कार्य नैतिकता: रिमोट काम करती हैं; लचीला शेड्यूल पसंद; काम पर अपनी जरूरतों के बारे में मुखर।
नोट: “मैं 20 साल की उम्र से कमा रही हूं, और फुल-टाइम जॉब के साथ शिक्षा पूरी की।”
हनोज भगत, 22
छात्र, सूरत
निवेश: 11 साल की उम्र में जेब खर्च से स्टॉक्स खरीदे; वर्तमान मूल्य 1.5 लाख रुपये। दो म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू किए, प्रत्येक 1,000 रुपये।
लोन: शून्य। जीवनशैली के लिए कभी कर्ज नहीं लिया।
FIRE: अभी कोई योजना नहीं, लेकिन हासिल करना चाहते हैं।
कार्य नैतिकता: लचीला, उत्पादक शेड्यूल पसंद, 9-5 जॉब नहीं।
नोट: “मेरी शिक्षा और करियर का पूरा उद्देश्य इतना कमाना है कि किसी भी चीज को हासिल न कर पाने का कारण फंड की कमी न हो।”
निवेश व्यवहार
वे शायद पहली पीढ़ी हैं जो इतनी जल्दी निवेश शुरू करती है। एनएसई मार्केट पल्स जुलाई 2026 रिपोर्ट के अनुसार, नए निवेशकों की औसत आयु 2019-20 में 29 से घटकर अब 27 हो गई है। सूरत के 22 वर्षीय हनोज भगत के लिए निवेश यात्रा 11 साल की उम्र में शुरू हुई, ठीक उसी उम्र में जब वॉरेन बफेट ने निवेश शुरू किया था। “मैंने जेब खर्च से शेयर खरीदे क्योंकि मैं मां के साथ टीवी पर बिजनेस चैनल देखता था और सोचा कि फिक्स्ड डिपॉजिट से ज्यादा रिटर्न पाना बेहतर है,” भगत कहते हैं, जिन्होंने हाल ही में म्यूचुअल फंड, सोना और चांदी में भी निवेश शुरू किया है।
तकनीक जन Z को अपेक्षाकृत छोटी राशि से निवेश शुरू करने की अनुमति दे रही है, जिससे वे बहुत जल्दी कंपाउंडिंग का लाभ उठा सकते हैं। “बड़ा बदलाव जानकारी उपभोग करने के तरीके में है। एक सलाहकार या एक स्रोत पर निर्भर रहने के बजाय, वे निर्णय लेने से पहले कई प्लेटफॉर्म्स पर दृष्टिकोणों की तुलना करते हैं,” सौरभ जैन, को-फाउंडर और सीईओ, स्टेबल मनी कहते हैं।
एक बड़ा वर्ग सोशल मीडिया से प्रभावित है, लेकिन कई अपनी गलतियों से जल्दी सीखते हैं। “निवेश निर्णयों में से 62.4% सीधे सोशल मीडिया (यूट्यूब, इंस्टाग्राम) और पीयर कम्युनिटीज से प्रभावित होते हैं। ऑनलाइन फोरम्स में पीयर वैलिडेशन एम्पलीफायर का काम करता है, जिससे उच्च जोखिम सहनशीलता और थीमैटिक स्टॉक चेसिंग बढ़ती है,” अशोक कुमार ई आर, चीफ क्लाइंट ऑफिसर, स्क्रिपबॉक्स कहते हैं।
वे निवेश के रास्ते आजमाने या जोखिम लेने से भी नहीं डरते। “म्यूचुअल फंड में कई इंडेक्स फंड, ईटीएफ, स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड से शुरू करते हैं, लेकिन कुछ क्रिप्टोकरेंसी, एफएंडओ ट्रेडिंग और अन्य उच्च-जोखिम वाले रास्तों का भी पता लगाते हैं। बड़ी वजह यह है कि शुरू करने की बाधाएं लगभग न के बराबर हैं,” संतोष जोसेफ, सीईओ, जर्मिनेट इन्वेस्टर सर्विसेज कहते हैं।
हालांकि, सभी अत्यधिक जोखिम नहीं ले रहे। “मैंने वैकल्पिक निवेश, इनवॉइस डिस्काउंटिंग और स्टार्टअप्स आजमाए, लेकिन नुकसान झेलने के बाद स्टॉक्स और म्यूचुअल फंड पर ही टिके रहने का फैसला किया,” मंजीत कहते हैं।
वित्तीय स्वतंत्रता
कई जूमर्स के लिए वित्तीय स्वतंत्रता जरूरी लक्ष्य है, लेकिन इसका मतलब हमेशा रिटायरमेंट नहीं होता। “मैं अपने 40 के दशक तक इतना कमाना चाहती हूं कि अपनी पसंद जैसे अपना रेस्तरां खोल सकूं,” 25 वर्षीय तनुष्का बिशनोई कहती हैं, जो फ्रांटिगर बिजनेस कंसल्टिंग में चीफ पीपल ऑफिसर हैं।
“वित्तीय स्वतंत्रता अब वित्तीय और जीवन दोनों संदर्भों में मापी जाती है। जीवन की गुणवत्ता, समुदाय और जीवनशैली जरूरतों को समान वजन दिया जाता है। यह इस पीढ़ी के निर्णय लेने में बड़ा बदलाव है। लचीलापन और सुविधा को अब नजरअंदाज नहीं किया जाता, बल्कि संपत्ति निर्माण के साथ उतना ही महत्वपूर्ण माना जाता है,” जोसेफ कहते हैं।
इसे कोस्ट या सॉफ्ट लाइफ FIRE (फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस, रिटायर अर्ली) कहा जाता है। “जन Z ‘कोस्ट FIRE’ और वर्क-लाइफ इंटीग्रेशन अपना रही है। वे 20 और 30 के दशक में निवेश आधार जमा करने को प्राथमिकता देते हैं ताकि फ्रीलांस काम, पसंद के प्रोजेक्ट्स और सैबेटिकल्स ले सकें, न कि रिटायरमेंट तक मनोरंजन को टालें,” स्क्रिपबॉक्स के कुमार कहते हैं।
मंजीत के लिए यह लगभग आवश्यकता है। “रोजगार योग्य आयु 50 के दशक तक आ रही है। इसलिए मैं 45-50 तक वित्तीय रूप से स्वतंत्र होना चाहता हूं,” वे कहते हैं। भगत के लिए यह सिर्फ इतना कमाने की बात है कि जीवन के किसी भी पहलू में फंड की कमी का असर न पड़े। “पैसे कमाने के मामले में मेरे लिए आसमान ही सीमा है और यही मेरी शिक्षा और करियर का पूरा उद्देश्य है,” कहते हैं यह युवा जो सीएफए लेवल 2 कर रहे हैं।
कर्ज और लोन
जन Z निस्संदेह क्रेडिट-हैप्पी है, संपत्ति बनाने और आरामदायक जीवनशैली के लिए उधार लेती है, लेकिन इसे कर्ज की ओर लुभाना आसान रहा है। “इस पीढ़ी के पास क्रेडिट तक अभूतपूर्व पहुंच है। डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म, बाय नाउ पे लेटर प्रोडक्ट्स और इंस्टेंट कंज्यूमर लोन्स ने उधार लेना मिलेनियल्स या जन X की समान उम्र की तुलना में तेज और आसान बना दिया है। नतीजतन, कई युवा वयस्क अपने वित्तीय जीवन में बहुत पहले क्रेडिट प्रोडक्ट्स का इस्तेमाल कर रहे हैं,” विश्वनाथन कहते हैं।
हालिया ट्रांसयूनियन सिबिल रिपोर्ट के अनुसार, मार्च 2026 में नए-टू-क्रेडिट-कार्ड उपभोक्ताओं में 50% 30 वर्ष से कम उम्र के थे, जबकि मार्च 2022 में 43% थे। 31% जन Z के पास पहले से दो या अधिक सक्रिय क्रेडिट प्रोडक्ट्स हैं, 23% के पास आउटस्टैंडिंग स्मॉल-टिकट पर्सनल लोन्स और 18% के पास पहली कार्ड जारी होने के समय कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन्स थे।
हालांकि, इस प्रवृत्ति को आज की आर्थिक वास्तविकताओं के संदर्भ में देखना चाहिए, विश्वनाथन कहते हैं। उच्च आवास लागत, मुद्रास्फीति दबाव और बढ़ते जीवनशैली खर्च का मतलब है कि युवा कमाई करने वाले अपने करियर में बहुत पहले वित्तीय मांगों का सामना करते हैं। “कुछ मामलों में, उधार लेना इन दबावों को प्रबंधित करने का उपकरण बन जाता है, न कि वित्तीय गैर-जिम्मेदारी का संकेत,” वे कहते हैं।
चिंता की बात यह है कि जन Z वर्तमान में सुरक्षित लेंडिंग प्रोडक्ट्स की तुलना में असुरक्षित क्रेडिट प्रोडक्ट्स में मजबूत उपस्थिति रखती है। “उनके कुल पोर्टफोलियो आउटस्टैंडिंग (पीओएस) में जून 2026 को समाप्त छह महीनों में 9.2% की वृद्धि हुई है, जो औपचारिक क्रेडिट इकोसिस्टम में बढ़ती भागीदारी दर्शाता है,” सचिन सेठ, रीजनल मैनेजिंग डायरेक्टर, सीआरआईएफ इंडिया एंड साउथ एशिया कहते हैं।
हालांकि, डेटा सुरक्षित एसेट-बैक्ड श्रेणियों में भागीदारी भी उजागर करता है, खासकर शिक्षा (66.5%) और टू-व्हीलर फाइनेंसिंग (38.6%)। “सीआरआईएफ के विश्लेषण के आधार पर, जन Z ग्राहक अन्य पीढ़ियों की तुलना में अनुपातहीन रूप से उच्च स्तर का क्रेडिट नहीं ले रहे प्रतीत होते हैं। उपलब्ध डेलिंक्वेंसी ट्रेंड्स भी पिछले छह महीनों में चुकौती व्यवहार में कोई महत्वपूर्ण गिरावट नहीं दर्शाते,” सेठ कहते हैं।
कार्य नैतिकता
यह धारणा कि जन Z अपने करियर को गंभीरता से नहीं लेती, या वर्क-लाइफ बैलेंस पर बहुत ज्यादा फिक्सेटेड है, पूरी तरह सही नहीं हो सकती। “वे अधिक बार जॉब बदलते हैं, औसत पहली जॉब सिर्फ एक साल से थोड़ी अधिक चलती है। इसका मतलब यह नहीं कि वे कम प्रतिबद्ध हैं। इसका मतलब है कि वे अधिक और तेजी से सीखने के लिए करियर मूव्स कर रहे हैं। असली चुनौती कंपनियों के लिए है कि वे इन बदलती अपेक्षाओं से मेल खाने वाले करियर पाथ बनाएं,” नीती शर्मा, सीईओ, टीमलीज डिजिटल कहती हैं।
“अगर मैं दिन का एक-तिहाई हिस्सा काम पर बिता रहा हूं और उसकी जिम्मेदारी ले रहा हूं, तो मुझे भी अपने लीडर्स से अपने करियर और जरूरतों का ख्याल रखने की अपेक्षा है,” मंजीत कहते हैं। शर्मा सहमत हैं: “वे नियोक्ता से क्या अपेक्षा रखते हैं—वेतन, लचीलापन, सीखने के अवसर या करियर ग्रोथ—इस बारे में अधिक स्पष्ट और खुले हैं। पिछली पीढ़ियां भी कई समान चीजें चाहती थीं, लेकिन वे खुलेआम कहने की संभावना कम रखती थीं।”
“मैं जो चाहता हूं उसके बारे में बहुत मुखर हूं, चाहे सैलरी नेगोशिएशन हो या करियर ग्रोथ, क्योंकि मुझे पता है कि मैं टेबल पर क्या लाता हूं और उसकी कीमत क्या है। इसलिए मैं उसके अनुरूप मुआवजा मांगूंगा,” बिशनोई कहती हैं, जो 20 साल की उम्र से काम कर रही हैं। ग्लासडोर और अन्य सैलरी वेबसाइट्स जैसे प्लेटफॉर्म्स के साथ, मुआवजा पहले से कहीं अधिक पारदर्शी है। “वे जरूरी नहीं कि ऊंची सैलरी मांग रहे हों, लेकिन जानते हैं कि बाजार क्या ऑफर कर रहा है और उसके आधार पर नेगोशिएट करते हैं,” शर्मा कहती हैं।
वे लचीलापन को विशेष लाभ नहीं, बल्कि अच्छी जॉब का हिस्सा मानते हैं। शर्मा के अनुसार, लगभग आधी जन Z नियोक्ता चुनते समय लचीलापन को टॉप फैक्टर मानती है, जो सैलरी के बाद दूसरे स्थान पर है। पिछली पीढ़ियां भी वर्क-लाइफ बैलेंस को महत्व देती थीं, लेकिन वे इसे समय के साथ अर्जित करने की अपेक्षा रखती थीं। जन Z इसे पहले दिन से ही अपेक्षा करती है।
(स्रोत: द इकोनॉमिक टाइम्स)
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