RBI ने बेंगलुरु (कर्नाटक) के शुश्रुति सौहार्द सहकारा बैंक नियमिता के ग्राहकों को झटका दिया


बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 56 के साथ पठित धारा 35 ए के अंतर्गत निदेश –
शुश्रुति सौहार्द सहकारा बैंक नियमिता, बेंगलुरु, कर्नाटक – अवधि बढ़ाना

भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 56 के साथ पठित धारा 35 ए के अंतर्गत शुश्रुति सौहार्द सहकारा बैंक नियमिता, बेंगलुरु को दिनांक 7 अप्रैल 2022 के निदेश CO.DOS.DSD.No.S98/10-01-23/2022-23 के माध्यम से निदेश जारी किए गए थे, जिनकी वैधता अवधि को समय-समय पर बढ़ाया गया और इसे पिछली बार दिनांक 6 जनवरी 2023 के निदेश DOR.MON/D-55/10.01.023/2022-23 द्वारा 7 अप्रैल 2023 तक बढ़ाया गया था।

2. भारतीय रिज़र्व बैंक इस बात से संतुष्ट है कि जनहित में शुश्रुति सौहार्द सहकारा बैंक नियमिता, बेंगलुरु को जारी तथा समय-समय पर यथासंशोधित 7 अप्रैल 2022 के निदेश CO.DOS.DSD.No.S98/10-01-23/2022-23 की परिचालन अवधि, जिसे पिछली बार 6 जनवरी 2023 के निदेश DOR.MON/D-55/10.01.023/2022-23 द्वारा संशोधित किया गया था, को बढ़ाया जाना आवश्यक है। तदनुसार, भारतीय रिज़र्व बैंक, बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 56 के साथ पठित धारा 35ए की उप-धारा (1) के अंतर्गत प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए एतदद्वारा निदेश देता है कि शुश्रुति सौहार्द सहकारा बैंक नियमिता, बेंगलुरु को जारी तथा समय-समय पर यथासंशोधित दिनांक 7 अप्रैल 2022 के निदेश CO.DOS.DSD.No.S98/10-01-23/2022-2023, जिसे पिछली बार 6 जनवरी 2023 के निदेश DOR.MON/D-55/10.01.023/2022-23 द्वारा 7 अप्रैल 2023 तक बढ़ाया गया था, बैंक पर दिनांक 8 अप्रैल 2023 से दिनांक 7 जुलाई 2023 तक अगले तीन माह की अवधि के लिए लागू रहेंगे तथा ये निदेश समीक्षाधीन होंगे।

3. समय-समय पर यथासंशोधित संदर्भाधीन निदेश के अन्य नियम और शर्तें यथावत् रहेंगे।

(साभार: www.rbi.org.in)

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Rajanish Kant सोमवार, 10 अप्रैल 2023
RBI ने टुमकुर (कर्नाटक) के श्री शारदा महिला कोऑपरेटिव बैंक के ग्राहकों को झटका दिया


बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 56 के साथ पठित धारा 35ए के अंतर्गत निदेश – श्री शारदा महिला को-ऑपरेटिव बैंक लिमिटेड, टुमकुर, कर्नाटक - अवधि बढ़ाना

भारतीय रिज़र्व बैंक ने बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 56 के साथ पठित धारा 35ए के अंतर्गत दिनांक 7 जुलाई 2022 के निदेश BLR.DOS.SSMS.No.S530/13-04-179/2022-23 द्वारा श्री शारदा महिला को-ऑपरेटिव बैंक लिमिटेड, टुमकुर, कर्नाटक को निदेश जारी किया था।

2. भारतीय रिज़र्व बैंक इस बात से संतुष्ट है कि श्री शारदा महिला को-ऑपरेटिव बैंक लिमिटेड, टुमकुर, कर्नाटक को जारी दिनांक 7 जुलाई 2022 के निदेश BLR.DOS.SSMS.No.S530/13-04-179/2022-23 की परिचालन अवधि को जनहित में बढ़ाया जाना आवश्यक है। तदनुसार, बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 56 के साथ पठित धारा 35ए की उप-धारा (1) के अंतर्गत प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए दिनांक 7 जुलाई 2022 के निदेश BLR.DOS.SSMS.No.S530/13-04-179/2022-23 द्वारा श्री शारदा महिला को-ऑपरेटिव बैंक लिमिटेड, टुमकुर, कर्नाटक को जारी निदेश, बैंक पर दिनांक 9 अप्रैल 2023 से 8 जुलाई 2023 तक अगले तीन माह की अवधि के लिए लागू रहेंगे तथा ये निदेश समीक्षाधीन होंगे।

3. समय-समय पर यथासंशोधित संदर्भाधीन निदेश के अन्य नियम एवं शर्तें यथावत् रहेंगे।

(साभार: www.rbi.org.in)

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Rajanish Kant रविवार, 9 अप्रैल 2023
बैंक गंदे/कटे-फटे/दोषपूर्ण नोटों को बदलने से मना नहीं कर सकता, जानिये RBI के नियम

 


मास्टर निदेश - नोटों तथा सिक्कों को बदलने की सुविधा – 03 अप्रैल 2023

1. बैंक शाखाओं में नोट / सिक्कों के विनिमय की सुविधा

(क) पूरे देश में सभी बैंक शाखाएं जनसाधारण को निम्नलिखित ग्राहक सेवाएं अधिक तत्परता और कारगर ढंग से अनिवार्य रूप से प्रदान करें ताकि उन्हें भारतीय रिजर्व बैंक के क्षेत्रीय कार्यालयों में न आना पड़े:-

I. सभी मूल्यवर्ग के नए / अच्छी गुणवत्ता वाले नोट तथा सिक्के जारी करना,

II. गंदे/कटे-फटे/दोषपूर्ण नोटों को बदलना1

और

III. लेनदेन अथवा विनिमय में नोट एवं सिक्के स्वीकारना

(क) चूंकि प्रत्येक थैली में 100 सिक्के पैक करके स्वीकार करना खजांची के साथ साथ ग्राहकों के लिए भी अधिक सुविधाजनक होगा, ऐसी थैलियाँ काउंटर पर रखी जाएँ तथा ग्राहकों के लिए भी उपलब्ध करवाई जाएँ। 1 तथा 2 मूल्यवर्ग के सिक्कों को तौल द्वारा स्वीकार किया जाएगा।

(ख) सभी शाखाएं कारोबार के सभी दिनों पर किसी पक्षपात के बिना आम जनता को उपरोक्त सुविधा प्रदान करेंगी। एक माह में किसी रविवार के दिन कुछ चयनित मुद्रा तिजोरी वाली शाखाओं द्वारा विनिमय सुविधा प्रदान करने की योजना यथावत बनी रहेगी। ऐसी सभी बैंक शाखाओं के नाम और उनके पते संबंधित बैंकों के पास उपलब्ध होंगे।

(ग) आम आदमी की जानकारी के लिए शाखाओं के स्तर पर उपलब्ध ऐसी सेवाओं का व्यापक प्रचार-प्रसार किया जायेगा।

(घ) कोई भी बैंक शाखा, अपने काउंटरों पर स्वीकृति हेतु प्रस्तुत किए गए छोटे मूल्यवर्ग के नोटों और/या सिक्कों को लेने से इन्कार नहीं करेंगे। भारत सरकार द्वारा समय समय पर जारी मूल्यवर्गों के विभिन्न आकार, विषय वस्तु तथा डिजाइन के 50 पैसे, 1/-, 2/-, 5/-, 10/- तथा 20/- मूल्यवर्ग के सभी सिक्के वर्तमान में वैध निविदा हैं।

2. भारतीय रिज़र्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली, 2009 [भारतीय रिज़र्व बैंक (नोट वापसी) संशोधित नियमावली, 2018 द्वारा संशोधित] - शक्तियों का प्रत्यायोजन

(क) भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 58(2) के साथ पठित धारा 28 के अनुसार कोई भी व्यक्ति भारत सरकार द्वारा जारी मुद्रा नोटों या बैंकनोटों में से किसी गुम हो चुके, चोरी हो गये, विकृत या अपूर्ण मुद्रा नोट का मूल्य भारत सरकार अथवा भारतीय रिज़र्व बैंक से अधिकार के तौर पर वसूल करने का पात्र नहीं है। तथापि, वास्तविक मामलों में जनता को कठिनाई से बचाने के प्रयोजन से यह प्रावधान किया गया है कि केंद्र सरकार की पूर्व स्वीकृति से भारतीय रिज़र्व बैंक उन परिस्थितियों तथा उन शर्तों और परिसीमाओं का निर्धारण कर सकता है, जिनके अनुसार ऐसे मुद्रा नोटों या बैंक नोटों का मूल्य एक अनुग्रह के रूप में दिया जा सके।

(ख) जनता के लाभ और सहूलियत के लिए विनिमय सुविधा प्रदान करने की दृष्टि से, बैंकों की सभी शाखाओं को भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली, 2009 [भारतीय रिज़र्व बैंक (नोट वापसी) संशोधित नियमावली, 2018] (इसके पश्चात इसे यहाँ एनआरआर, 2009 कहा जाएगा) के नियम 2(ज) के अंतर्गत कटे-फटे दोषपूर्ण/ बैंक नोटो के निःशुल्क विनिमय के लिए अधिकार दिए गए हैं।

(ग) आम जनता को महात्मा गांधी (नई) शृंखला, जो पूर्व की शृंखला की तुलना में आकार में छोटे हैं, के कटे फटे नोटों के विनिमय में सक्षम करने हेतु एनआरआर, 2009 को संशोधित किया गया था। पचास रूपये तथा इससे उच्च मूल्यवर्ग के नोटों के पूर्ण मूल्य के भुगतान के लिए आवश्यक नोट के सबसे बड़े एकल अविभाजित टुकड़े के न्यूनतम क्षेत्र में भी संशोधन किया गया था। भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली, 2018 को 06 सितंबर 2018 को भारत के राजपत्र में अधिसूचित किया गया था।

3. गंदे नोट की परिभाषा का सरलीकरण

विनिमय सुविधाओं में तेजी लाने के उद्देश्य से गंदे नोटों की परिभाषा को विस्तारित किया गया है। ''गंदा नोट'' उस नोट को माना जाता है जो सामान्य रूप से बहुत अधिक इस्तेमाल किये जाने के कारण गंदा हो गया हो साथ ही उस नोट को भी गंदा नोट माना जाता है जिसे दो टुकडों को चिपकाकर बनाया गया हो बशर्ते दोनों टुकड़े एक ही नोट के हैं और नोट में सभी आवश्यक विशेषताएं मौजूद हैं। सरकारी देनदारी चुकता करने के लिए या बैंक के काउन्टरों पर अपने खातों में जमा करने के लिए जनता द्वारा प्रस्तुत किए जाने पर भी ये नोट स्वीकार किए जाएंगे। इस प्रकार के चलन में न लाने योग्य नोटों को किसी भी हाल में पुन: जारी करने योग्य नोटों के रूप में जनता को फिर से जारी नहीं किया जाए तथा ऐसे नोटों को अगले प्रसंस्करण के लिए गंदे नोट प्रेषण के रूप में भारतीय रिज़र्व बैंक के कार्यालयों को भेजने हेतु मुद्रा तिजोरियों में जमा कर दिया जाए।

4. विरूपित नोट - प्रस्तुत एवं पास किया जाना

‘विरूपित नोट’ का अभिप्राय ऐसे नोट से है जिसका कि एक हिस्सा गायब हो अथवा जिसे दो टुकड़ों से अधिक टुकड़ों से बनाया गया हो। विरूपित नोटों को किसी भी बैंक की शाखा में प्रस्तुत किया जा सकता है। इस प्रकार के प्रस्तुत किये गये नोटों को एनआरआर, 2009 के तहत बनाए गये उल्लिखित नियमों के अनुसार स्वीकृत एवं अधिनिर्णयन कर विनिमय प्रदान किया जाएगा। शाखाएँ यह सुनिश्चित करेंगी कि निजी मुद्रा परिवर्तकों तथा दोषपूर्ण नोटों के व्यवसायियों तक सीमित न रह जाए।

5. अत्यधिक खस्ताहाल, जले, टुकड़े-टुकड़े, चिपके हुए नोट

ऐसे नोट, जो बहुत ही खस्ताहाल हों या बुरी तरह से जल गए हों, टुकड़े - टुकड़े हो गए हों अथवा आपस में बुरी तरह से चिपक गए हों और इस वजह से वे अब सामान्यतया उठाने-रखने लायक न रह गए हों, बैंक शाखाएँ ऐसे नोटों को बदलने के लिए स्वीकार नहीं करेंगी। ऐसे नोटों को बदलने के बजाए धारक को सूचित किया जाए कि वह इन नोटों को भारतीय रिजर्व बैंक के संबंधित निर्गम कार्यालय में प्रस्तुत करें, जहां इनका अधिनिर्णयन एक विशेष प्रक्रिया के तहत किया जाएगा।

6. गंदे / विरूपित / अपूर्ण नोटों के लिए विनिमय की सुविधा की प्रक्रिया

6.1 गंदे नोटों का विनिमय:

6.1.1 कम संख्या में प्रस्तुत किए गए नोट: जहां किसी व्यक्ति द्वारा प्रस्तुत किए गए नोटों की संख्या 20 नग तक और जिसकी अधिकतम राशि 5,000/- (किसी एक दिन में) हो, तो बैंक को उसे काउंटर पर नि:शुल्क बदल कर देना चाहिए।

6.1.2 अधिक संख्या में प्रस्तुत किए गए नोट: जहां किसी व्यक्ति द्वारा किसी एक दिन में प्रस्तुत किए गए नोटों की संख्या 20 नग अथवा मूल्य 5000/- से अधिक हो, तो बैंक रसीद देकर नोटों को स्वीकार कर सकते हैं, ऐसी स्थिति में देय राशि बाद में भुगतान की जाएगी। बैंकों में ग्राहक सेवा विषय पर मास्टर दिशानिर्देश (दिनांक 01 जुलाई, 2015 का परिपत्र डीबीआर.सं.एलईजी.बीसी.21/09.07.006/2015-16) के अनुसार स्वीकृत किया गया सेवा प्रभार बैंक वसूल सकते हैं। यदि प्रस्तुत किए गए नोटों की राशि 50000/- से अधिक है तो, ऐसे मामलों में बैंकों द्वारा सामान्य से अधिक सावधानियाँ बरतने की अपेक्षा की जाती है।

6.2 विरूपित तथा अपूर्ण नोटों का विनिमय

6.2.1 यद्यपि प्राधिकृत शाखाएँ एनआरआर, 2009 के भाग III (www.rbi.org.in>प्रकाशन>सामयिक) में विरूपित तथा अपूर्ण नोटों के विनिमय के लिए दी गई प्रक्रिया को जारी रख सकती हैं तथा अधिनिर्णयन के लिए प्रस्तुत किए गए नोटों के लिए प्राप्ति रसीद जारी कर सकती हैं, गैर-तिजोरी शाखाओं से अपेक्षा की जाती है कि वे कम संख्या तथा अधिक संख्या में प्रस्तुत किए गए नोटों के लिए इस निदेश के क्रमश: निम्न पैराग्राफ 6.2.2 तथा 6.2.3 में उल्लिखित प्रक्रिया का अनुसरण करें।

6.2.2 कम संख्या में प्रस्तुत किए गए नोट: जहां किसी व्यक्ति द्वारा प्रस्तुत किए गए नोटों की संख्या 5 नग तक है, गैर-तिजोरी शाखाएँ सामान्यत: इन नोटों का अधिनिर्णयन एनआरआर, 2009 के भाग III में दी गई प्रक्रिया के अनुसार करेंगी तथा विनिमय मूल्य का भुगतान काउंटर पर ही करेंगी। यदि गैर-तिजोरी शाखाएँ विरूपित नोटों का अधिनिर्णयन करने में सक्षम नहीं हैं, तो प्राप्ति रसीद देकर नोट प्राप्त किए जा सकते हैं तथा अधिनिर्णयन के लिए सम्बद्ध मुद्रा तिजोरी शाखाओं को भेजा जा सकता है। बैंक प्रस्तुतकर्ता को रसीद पर भुगतान की संभावित तारीख के बारे में सूचित करेंगे जो प्राप्ति के 30 दिन से अधिक नहीं होना चाहिए। इलैक्ट्रोनिक माध्यम से विनिमय मूल्य को जमा करने के लिए प्रस्तुतकर्ता से बैंक खाते का विवरण प्राप्त किया जाएगा।

6.2.3 अधिक संख्या में प्रस्तुत किए गए नोट: जहां किसी व्यक्ति द्वारा प्रस्तुत किए गए नोटों की संख्या 5 नग से अधिक हो एवं अधिकतम मूल्य 5000 हो तो प्रस्तुतकर्ता इस प्रकार के नोटों को बीमाकृत डाक द्वारा अपने बैंक खाते का विवरण (खाता संख्या, शाखा का नाम, आईएफएससी आदि) देते हुए नजदीकी मुद्रा तिजोरी शाखा में भेजेगा अथवा व्यक्तिगत रूप से जाकर बदलवा लेगा। अन्य सभी व्यक्ति जो 5000 मूल्य से अधिक के विरूपित नोट प्रस्तुत करते हैं उन्हें निकटतम तिजोरी शाखा जाने हेतु सूचित किया जाएगा। बीमाकृत डाक द्वारा विरूपित नोट प्राप्त होने पर मुद्रा तिजोरी शाखाएँ 30 दिन के भीतर विनिमय मूल्य को प्रेषक के खाते में इलैक्ट्रोनिक माध्यम से जमा करेंगी।

6.3 शिकायत निवारण: बैंकों द्वारा प्रदान की गई सेवाओं तथा ग्राहकों की संतुष्टि के लिए समाधान नहीं होने पर या बैंक द्वारा 30 दिनों के भीतर जवाब नहीं देने से संबन्धित शिकायत से असंतुष्ट निविदाकर्ता “रिजर्व बैंक – एकीकृत लोकपाल योजना 2021” के तहत आरबीआई लोकपाल से संपर्क कर सकते हैं। शिकायतें https://cms.rbi.org.in पर भी दर्ज की जा सकती हैं तथा बैंक/डाक रसीदों को प्रमाण के रूप में संलग्न कर इसके लिए समर्पित ई-मेल के माध्यम से या भौतिक रूप से भारतीय रिजर्व बैंक, 4थी मंजिल, सेक्टर 17, चंडीगढ़ – 160017 में स्थापित “केंद्रीयकृत प्राप्ति तथा प्रसंस्करण केंद्र” को आवश्यक कार्रवाई के लिए प्रेषित की जा सकती हैं।

7. भुगतान करें/भुगतान किया/निरस्त ’की मुहरें लगे नोट

(क) प्रत्येक शाखा के प्रभारी अधिकारी अर्थात् शाखा प्रबंधक और प्रत्येक शाखा की लेखा अथवा नकदी विंग के प्रभारी अधिकारी, एनआरआर, 2009 के अनुसार शाखा में प्राप्त नोटों का अधिनिर्णयन करने के लिए “निर्धारित अधिकारी” के रूप में कार्य करेंगे। कटे-फटे नोटों के अधिनिर्णयन करने के बाद निर्धारित अधिकारी के लिए यह आवश्यक है कि वह नोटों पर दिनांक वाली मुहर लगाकर अपने आद्याक्षर करते हुए "भुगतान करें"/"भुगतान किया"/"निरस्त" का आदेश रिकॉर्ड करें। "भुगतान करें"/"भुगतान किया"/"निरस्त" आदेश वाली मुहरों पर बैंक और संबंधित शाखा का नाम भी होना चाहिए और इस प्रकार की मुहरों के गलत इस्तेमाल से बचने के लिए इन्हें ‘निर्धारित अधिकारी’ की अभिरक्षा में रखा जाएगा।

(ख) ऐसे कटे-फटे/ दोषपूर्ण नोट जिन पर भारतीय रिज़र्व बैंक के किसी भी निर्गम कार्यालय अथवा किसी बैंक शाखा की "भुगतान करें"/"भुगतान किया"/या "निरस्त" की मुहर लगी हो को दुबारा किसी भी बैंक शाखा में भुगतान के लिए प्रस्तुत किए जाने पर, एनआरआर, 2009 के नियम 6(2) के अंतर्गत भुगतान करने से मना कर दिया जाए और प्रस्तुतकर्ता को सूचित किया जाएगा कि ऐसे विकृत नोट (नोटों) का मूल्य नहीं दिया जा सकता क्योंकि इनका मूल्य पहले ही दिया जा चुका है, और भुगतान के प्रमाण-स्वरूप इन/इस पर "भुगतान करें"/"भुगतान किया" की मुहरें लगी हुई हैं। सभी बैंक शाखाओं को यह हिदायत दी गई है कि वे "भुगतान करे"/"भुगतान किया" की मुहर लगे नोटों को जनता में दुबारा भूल से भी न जाने दें। शाखाएं अपने ग्राहकों को सावधान करेंगी कि वे किसी भी अन्य बैंक या व्यक्ति से ऐसे नोट न लें।

8. नारे लिखे हुए / दागदार नोट अथवा घिसे हुए नोट

क. नारे, राजनीतिक या धार्मिक प्रवृति के संदेश, घिसे हुए, दागदार (रंग के धब्बों सहित) आदि नोट उपयोग तथा संचलन के लिए उपयुक्त नहीं हैं तथा आरबीआई की स्वच्छ नोट नीति के विरूद्ध हैं।

ख. आम जनता से प्राप्त किए गए ऐसे नोट संचलन के लिए पुन: जारी नहीं किए जाएंगे तथा आरबीआई को आगे विप्रेषित करने के लिए मुद्रा तिजोरी को विप्रेषित किए जाएंगे।

ग. यदि किसी नोट पर कोई नारा, राजनीतिक अथवा धार्मिक प्रकृति का संदेश लिखा हो तो यह विधिमान्य मुद्रा नहीं रह जाती है और एनआरआर, 2009 के नियम 6 (3)(iii) के अंतर्गत ऐसे नोटों को निरस्त कर दिया जाएगा। इसी प्रकार विरूपित किए गए नोट भी एनआरआर, 2009 के नियम 6 (3)(ii) के अंतर्गत निरस्त किये जा सकते हैं।

घ. सभी घिसे हुए / दागदार (रंग के धब्बों सहित) बैंक नोट वैध निविदा रहेंगे तथा ऐसे नोटों को किसी भी बैंक शाखा में जमा / विनिमय किया जा सकता है।

9. जानबूझकर काटे गए नोट

यदि जानबूझकर काटे गए, फाड़े गए, बेईमानी से फेर-बदल अथवा छेड़छाड़ किये नोटों को विनिमय मूल्य पाने के लिये प्रस्तुत किया जाता है तो उन्हें एनआरआर 2009 के नियम 6 (3)(ii) के तहत निरस्त कर दिया जाये। यद्यपि जानबूझकर काटे गए नोटों की कोई ठीक-ठीक परिभाषा निर्धारित करना संभव नहीं है, तथापि ऐसे नोटों को ध्यान से देखने पर यह स्पष्ट हो जाता है कि यह कार्य जानबूझकर धोखा देने के उद्देश्य से किया गया है, क्योंकि ऐसे नोटों को जिस प्रकार से काटा/विरूपित किया जाता है उसमें नोटों के आकार/गायब हुए टुकड़ों में एकरूपता देखने को मिलती है अर्थात ये नोट किसी खास जगह पर ही विकृत होते हैं, खासकर जब नोट बड़ी मात्रा में प्रस्तुत किये जाते हैं। प्रस्तुतकर्ता के नाम, प्रस्तुत किए गए नोटों की संख्या और मूल्यवर्ग आदि सहित इस प्रकार के मामलों का विवरण भारतीय रिज़र्व बैंक के निर्गम विभाग के उप महाप्रबंधक /महाप्रबंधक, जिनके अधिकार क्षेत्र में शाखा आती है, को रिपोर्ट किये जाएंगे। बड़ी मात्रा में ऐसे नोट प्रस्तुत किए जाने की स्थिति में मामले की सूचना स्थानीय पुलिस को भी दी जाएगी।

10. प्रशिक्षण

हमारे निर्गम कार्यालय, बैंक शाखाओं के "निर्धारित अधिकारियों" के लिए आवधिक आधार पर प्रशिक्षण कार्यक्रम आयोजित करते हैं। चूँकि इस प्रशिक्षण कार्यक्रम का उद्देश्य निर्धारित अधिकारियों को दोषपूर्ण नोटों के अधिनिर्णयन की प्रक्रिया की जानकारी देना तथा उनमें आत्मविश्वास पैदा करना है, अत: यह अनिवार्य है कि संबंधित शाखाओं के निर्धारित अधिकारियों को ऐसे कार्यक्रम में नामित किया जाए।

11. नोटिस बोर्ड लगाना

सभी बैंक शाखाओं से अपेक्षित है कि वे अपनी शाखाओं में आसानी से दिखाई देने वाले स्थान पर इस आशय का नोटिस बोर्ड लगाएं जिस पर लिखा होना चाहिए कि "यहाँ पर गंदे/दोषपूर्ण नोट व सिक्के बदले एवं स्वीकार किये जाते हैं"। बैंकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनकी सभी शाखाएं नोट एवं सिक्कों के विनिमय की सेवाएं प्रदान कर रही है। शाखाएँ यह सुनिश्चित करेंगी कि नोट तथा सिक्कों के विनिमय की यह सुविधा केवल उनके ग्राहकों के लिए सीमित नहीं हैं बल्कि अन्य लोगों को भी दी जा रही है।

12. बैंक शाखाओं के स्तर पर अधिनिर्णीत नोटों का निपटान

बैंक शाखाओं द्वारा अधिनिर्णीत नोटों का विवरण तथा पूर्ण मूल्य प्रदत्त नोटों को उन तिजोरी शाखाओं को भेजें जिनके साथ उन्हें सहलग्न किया गया है और वहां से पूर्व - निर्दिष्ट प्रक्रिया के अनुसार गंदे नोटों के अगले प्रेषण के साथ संबंधित निर्गम कार्यालय को भेज दिया जाए। आधा मूल्य भुगतान किए गए तथा निरस्त नोट जो कि मुद्रा तिजोरी शाखा के अपने नकदी शेष में रखे हैं, उन्हें एक अलग माँगपत्र के साथ अलग से पैक किया जाएगा तथा पूर्ण मूल्य प्रदत्त नोटों के साथ गंदे नोटों के विप्रेषण के रूप में भेजे जाएंगे या फिर पंजीकृत एवं बीमाकृत डाक द्वारा भेजे जाएंगे। पूर्ण मूल्य प्रदत्त नोटों को निर्गम कार्यालय द्वारा तिजोरी प्रेषण माना जायेगा जबकि आधा मूल्य प्रदत्त तथा निरस्त नोट, अधिनिर्णयन हेतु प्रस्तुत किए गये नोट माने जायेंगे तथा तद्नुसार उनका प्रसंस्करण किया जायेगा। सभी मुद्रा तिजोरी वाली शाखाओं से यह अपेक्षित हैं कि उनके द्वारा महीने के दौरान अधिनिर्णित किए गए नोटों की संख्या मासिक विवरणी में दर्शाकर हमारे निर्गम कार्यालयों को प्रेषित की जाएं।

13. अप्रचलित सिक्के

भारत सरकार द्वारा जारी 20 दिसंबर 2010 की राजपत्रित अधिसूचना सं. 2529 के अनुसरण में, समय - समय पर जारी किये गये 25 पैसे और उससे निम्न मूल्यवर्ग के सिक्के, 30 जून 2011 से वैध मुद्रा नहीं हैं।

14. निगरानी और नियंत्रण

(क) बैंकों के क्षेत्रीय प्रबंधक/आंचलिक प्रबंधक, बैंक शाखाओं का आकस्मिक दौरा करेंगे और इस संबंध में अपने प्रधान कार्यालय को अनुपालन की स्थिति से अवगत करवाएँगे, जो रिपोर्ट्स की समीक्षा करेंगे तथा आवश्यकतानुसार तत्परता से सुधारात्मक कार्रवाई करेंगे।

(ख) इस संबंध में किसी अनुदेश का अनुपालन न करना भारतीय रिजर्व बैंक के निर्देशों की अवहेलना/उल्लंघन माना जायेगा।


परिशिष्ट

भारिबैं द्वारा जारी विभिन्न परिपत्र/अनुदेश जिसके आधार पर उपर्युक्त मास्टर निदेश जारी किए गए हैं, निम्नवत हैं:

क्र. सं.दिशानिर्देश/ अधिसूचना सं.दिनांकविषय-वस्तु
1.डीसीएम (एनई) सं.3057/08.07.18/2018-1926.06.2019सिक्कों को स्वीकार करना
2.डीसीएम (एनई) सं.657/08.07.18/2018-1907.09.2018भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली, 2009 में संशोधन
3.आरबीआई/2017-18/132 डीसीएम (आरएमएमटी) सं.2945/11.37.01/2017-1815.02.2018सिक्कों को स्वीकार करना
4.डीसीएम (नोटविनिमय) सं.120/08.07.18/2016-1714.07.2016गंदे/ विरूपित/ अपूर्ण नोटों के लिए विनिमय की सुविधा
5.डीसीएम (एनई) सं.3498/08.07.18/2012-1328.01.2013नोटों और सिक्कों की विनिमय सुविधा
6.डीसीएम(पीएलजी)सं.6983/10.03.03/2010-1128.06.201125 पैसे और उससे कम मूल्यवर्ग के सिक्कों को संचलन से वापस लेना
7.डीसीएम(पीएलजी)सं.6476/10.03.03/2010-1131.05.201125 पैसे और उससे कम मूल्यवर्ग के सिक्कों को संचलन से वापस लेना – अस्वीकृति के बारे में शिकायतें
8.डीसीएम(पीएलजी)सं.4459/10.03.03/2010-1109.02.201125 पैसे और उससे कम मूल्यवर्ग के सिक्कों को संचलन से वापस लेना
9.डीसीएम(पीएलजी)सं.4137/10.03.03/2010-1125.01.201125 पैसे और उससे कम मूल्यवर्ग के सिक्कों को संचलन से वापस लेना
10.भारत सरकार की अधिसूचना सं.252920.12.201025 पैसे और उससे कम मूल्यवर्ग के सिक्कों को संचलन से वापस लेना
11.डीसीएम(आरएमएमटी)सं.1277/11.36.03/2010-1124.08.2010करेंसी चेस्ट शाखाओं द्वारा विनिमय सुविधाएं / सुविधाओं को प्रदान करने हेतु योजना
12.डीसीएम(एनई)सं.1612/08.01.01/2009-1013.09.2009भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली, 2009 –अधिसूचना
13.आरबीआई/2006-07/349/डीसीएम(एनई)सं.7488/08.07.18/2006-0725.04.2007निम्न मूल्यवर्ग के नोटों और सिक्कों की स्वीकृति
14.डीसीएम(आरएमएमटी)सं.1181/11.37.01/2003-0405.04.2004सिक्कों की स्वीकृति
15.डीसीएम(एनई)सं.310/08.07.18/2003-0419.01.2004आम जनता के सद्स्यों को नोटो और सिक्कों के विनिमय की सुविधाएं प्रदान करना
16.डीसीएम(आरएमएमटी)सं.404/11.37.01/2003-0409.10.2003सिक्कों की स्वीकृति और नोटों की उपलब्धता
17.जी-11/08.07.18/2001-0202.11.2001भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली, 1975 सार्वजनिक/निजी क्षेत्र के बैंकों की करेंसी चेस्ट शाखाओं को नोट विनिमय शक्तियों का प्रत्यायोजन
18.सीवाई सं.386/08.07.13/2000-0116.11.2000भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली, 1975 - सरकारी एवं निजी क्षेत्र की मुद्रा तिजोरी वाली बैंको को नोट विनिमय की संपूर्ण शक्तियों का प्रत्यायोजन
19.जी-67/08.07.18/96-9718.02.1997भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली, 1975 - करेंसी चेस्ट वाले निजी क्षेत्र की बैंकों को संपूर्ण शक्तियों का प्रत्यायोजन
20.जी-52/08.07.18/96-9711.01.1997भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली - सरकारी क्षेत्र के बैंको को दोषपूर्ण नोटों के विनिमय के लिए संपूर्ण शक्तियों का प्रत्यायोजन की योजना – भुगतान करें/प्रदत्त मुहर लगाये गये नोटों का निपटान
21.जी-24/08.01.01/96-9703.12.1996कटे-फटे नोटों का विनिमय – उदारीकरण
22.जी-64/08.07.18/95-9618.05.1996भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली - सरकारी क्षेत्र के बैंको को संपूर्ण शक्तियों का प्रत्यायोजन – और दोषपूर्ण नोटों के विनिमय हेतु प्रचार – प्रसार
23.जी-71/08.07.18/92-9322.06.1993भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली - सरकारी क्षेत्र के बैंको को संपूर्ण शक्तियों का प्रत्यायोजन योजना और दोषपूर्ण नोटों के विनिमय हेतु प्रचार – प्रसार
24.जी-83/सीएल-1/(पी एस बी)-91-9206.05.1992भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली - सरकारी क्षेत्र के बैंको की करेंसी चेस्ट वाली शाखाओं को शक्तियों का प्रत्यायोजन
25.जी-74/सीएल-1/(पी एस बी)जन–90-9105.09.1991भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली के अधीन सरकारी क्षेत्र के बैंको संपूर्ण शक्तियों का प्रत्यायोजन की योजना
26.5.5/सीएल-1/(पी एस बी)-90-9125.09.1990भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली के अधीन सरकारी क्षेत्र के बैंको संपूर्ण शक्तियों का प्रत्यायोजन की योजना
27.8/सीएल-1/(पी एस बी)-90-9117.08.1990भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली के अधीन सरकारी क्षेत्र के बैंको संपूर्ण शक्तियों का प्रत्यायोजन की योजना
28.जी-123//सीएल-1(पीएसबी)(जन)89-9007.05.1990भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली के अधीन सरकारी क्षेत्र के बैंको संपूर्ण शक्तियों का प्रत्यायोजन की योजना - संशोधन
29.जी-108/सीएल-1(पीएसबी)(जन)89-9003.04.1990भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली, 1989 – 500 रुपये मूल्यवर्ग के बैंक नोट - सरकारी एवं निजी क्षेत्र के बैंको की शाखाओं के स्तर पर दोषपूर्ण नोटों का विनिमय
30.जी-8/सीएल-1(पीएसबी)(जन)89-9012.07.1989भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली- आरबीआई निर्गम कार्यालयों की '' दावा हेतु '' मुहर लगाये गये नोट
31.जी-84/सीएल-1(पीएसबी)(जन)88-8917.03.1989भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली- सरकारी क्षेत्र के बैंको को नोट विनिमय हेतु संपूर्ण शक्तियों का प्रत्यायोजन
32.जी-66/सीएल-1(पीएसबी)88-8902.02.1989भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली- सरकारी क्षेत्र के बैंको को शक्तियों का प्रत्यायोजन – प्रशिक्षण
33.एस.12 /सीएल-1 (पीएसबी)–88-8930.09.1988नोट वापसी नियमावली, - जानबूझकर विरुपितकिय गये नोट
34.जी-134/सीएल-1(पीएसबी)87-8925.05.1988भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली के अधीन संपूर्ण शक्तियों का प्रत्यायोजन की योजना का कार्यान्वयन
35.192/सीएल-1(पीएसबी)86-8702.06.1987भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली- सरकारी क्षेत्र के बैंको को शक्तियों का प्रत्यायोजन की योजना
36.189/सीएल-1(पीएसबी)86-8702.06.1987करेंसी नोटों पर संदेश, नारे आदि लिखकर उन्हें विरूपित बनाना
37.185/सीएल-1(पीएसबी)86-8720.05.1987भारतीय रिजर्व बैंक (नोट वापसी) नियमावली- दोषपूर्ण नोटों पर भुगतान करें/रद्द करें की मुहर लगाना
38.173/सीएल-1(पीएसबी)84-8502.04.1985सरकारी क्षेत्र के बैंको को दोषपूर्ण नोटों के विनिमय हेतु संपूर्ण शक्तियों का प्रत्यायोजन – उक्त के लिए प्रक्रिया
39.सीवाय.सं.1064/सीएल.1/76-7709.08.197625 पैसे और उससे कम मूल्यवर्ग के सिक्कों को संचलन से वापस लेना

1 लघु वित्त बैंक एवं भुगतान बैंक स्वेच्छा से कटे-फटे और दोषपूर्ण नोटों को बदल सकते हैं।

(साभार: www.rbi.org.in)

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Rajanish Kant
बैंक अगर सही सेवा ना दे, तो RBI लगाता है जुर्माना, जानें नियम

 


मास्टर निदेश - आम जनता को ग्राहक सेवा प्रदान करने में कमी के लिए मुद्रा तिजोरियों एवं बैंक शाखाओं हेतु अर्थ दण्ड योजना

1. मुद्रा तिजोरियों सहित सभी बैंक शाखाओं के लिए दण्ड की योजना तैयार की गई है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि सभी बैंक शाखाएं/मुद्रा तिजोरियाँ स्वच्छ नोट नीति के उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए तथा परिचालन दक्षता में वृद्धि करने के लिए आम जनता/संबद्ध बैंक शाखाओं को बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान कर रहीं हैं।

2. दण्ड

आरबीआई को भेजे गये विप्रेषण, मुद्रा तिजोरियों के परिचालन संबंधित दिशानिर्देशों के अनुपालन, समझौता ज्ञापन, नोटों और सिक्कों के विनिमय, एटीएम में नकदी की पुन:पूर्ति आदि में पायी गयी कमियों के लिए बैंकों पर लगाये जाने वाले दण्ड निम्नानुसार होंगे:

क्रम संख्याअनियमितता का प्रकारदण्ड
i.गंदे नोटों के विप्रेषणों में नोटों की कमी और मुद्रा तिजोरी शेषों में नोटों और सिक्कों की कमी50 तक के मूल्यवर्ग के नोटों के लिए

हानि की राशि के अतिरिक्त प्रति नोट 50/-।

100 तथा इससे ऊपर के मूल्यवर्ग के नोटों के लिए

हानि के अतिरिक्त प्रति नोट के मूल्यवर्ग के मूल्य के बराबर।

सारे मूल्यवर्ग के सिक्कों के लिए

हानि के अतिरिक्त प्रति सिक्के के मूल्यवर्ग के मूल्य के बराबर।

हानि की वसूली तथा दण्ड लगाने का काम, कमी का पता लगते ही, नोटों की संख्या को ध्यान में रखे बिना, तुरंत किया जाएगा।
ii.गंदे नोट प्रेषणों और मुद्रा तिजोरी शेषों में पाये गये जाली नोटदिनांक 03 अप्रैल 2023 के परिपत्र संख्या डीसीएम(एफएनवीडी) सं. जी-1/16.01.05/2023-24 के माध्यम से जारी अनुदेशों के अनुसार दण्ड लगाया जाएगा।
iii.गंदे नोट विप्रेषणों और मुद्रा तिजोरी शेषों में पाये गये कटे-फटे नोट (जानबूझ कर काटे गए तथा बनाए गए नोटों सहित)हानि के अतिरिक्त मूल्यवर्ग को ध्यान में रखे बिना निरपेक्ष रूप से प्रति नोट 50/-।

हानि की वसूली तथा दण्ड लगाने का काम, पता लगते ही, नोटों की संख्या को ध्यान में रखे बिना, तुरंत किया जाएगा।
iv.आरबीआई के अधिकारियों द्वारा मुद्रा तिजोरियों में परिचालनात्मक अनुदेशों का अननुपालन पाया जाना, जैसे-

क. सीसीटीवी कार्यरत न होना, सीसीटीवी से संबन्धित नियमों / दिशानिर्देशों, रिकॉर्डिंग परिरक्षण अवधि तथा संबन्धित मामलों का पालन न करना।

ख. सुरक्षा कक्ष (मुद्रा तिजोरी वॉल्ट) में रखी शाखा की नकदी/दस्तावेज़।

ग. नोटों की छंटाई के लिए नोट सॉर्टिंग मशीन (एनएसएम) का उपयोग न करना (उच्च मूल्यवर्ग के नोटों की छंटाई के लिए एनएसएम का उपयोग नहीं करना अर्थात 100 तथा इससे अधिक मूल्यवर्ग के नोट जो काउंटर से प्राप्त किए गए हैं अथवा मुद्रा तिजोरी/आरबीआई को विप्रेषित किए गए नोटों की छंटाई के लिए उपयोग नहीं करना)

घ. मुद्रा तिजोरी शेषों का, (i) उसकी अभिरक्षा से असंबद्ध अधिकारियों द्वारा द्विमासिक अंतराल पर और (ii) नियंत्रक कार्यालय के अधिकारियों द्वारा छ: माह के अंतराल पर, आकस्मिक सत्यापन न किया जाना।
प्रत्येक अनियमितता के लिए 5000 का दण्ड।

किसी वित्तीय वर्ष में पुनरावृत्ति / दोहराव के मामले में, दण्ड 10,000 तक बढ़ाया जायेगा।

दण्ड तत्काल लगाया जायेगा।
v.

भारतीय रिज़र्व बैंक के साथ किये गये करार (मुद्रा तिजोरियां खोलने और उनके रखरखाव के लिए) की किसी भी शर्त का उल्लंघन या विनिमय सुविधाएं प्रदान करने से संबंधित सेवा में भारतीय रिज़र्व बैंक के अधिकारियों द्वारा पायी गयी कमी जैसे कि:

क. सिक्कों का स्टॉक होने के बावजूद, किसी भी व्यक्ति को काउंटर पर सिक्कों का वितरण न करना।

ख. गंदे नोटों के विनिमय के लिए, किसी बैंक शाखा द्वारा मना करना / किसी मुद्रा तिजोरी शाखा द्वारा किसी भी व्यक्ति द्वारा प्रस्तुत कटे-फटे नोटों के अधिनिर्णयन के लिए मना करना।

ग. अन्य बैंकों की सम्बद्ध शाखाओं/संबद्ध मुद्रा तिजोरियों को सुविधाएं/ सेवाएं देने से मना करना।

घ. आम जनता और संबद्ध शाखाओं द्वारा विनिमय/जमा हेतू प्रस्तुत कम मूल्यवर्ग (अर्थात 50 और उससे कम मूल्यवर्ग) के नोटों को अस्वीकृत करना।

ङ. मुद्रा तिजोरी शाखाओं द्वारा तैयार किये गये पुन: जारी करने योग्य नोटों के पैकेटों में आरबीआई द्वारा कटे-फटे, निर्मित, जाली नोट पाया जाना।

करार के उल्लंघन/सेवा में कमी के लिए 10,000।

किसी वित्तीय वर्ष में शाखा द्वारा करार के उल्लंघन /सेवा में कमी की 5 से अधिक घटनाओं के लिए 5 लाख। इस प्रकार लगाये गये दण्ड को सार्व‍जनिक वेबसाइट (पब्लिक डोमेन) पर डाला जायेगा।

दण्ड तत्काल लगाया जायेगा।
vi.एटीएम को पुनःनहीं भरनादिनांक 10 अगस्त, 2021 के परिपत्र डीसीएम(आरएमएमटी) संख्या एस153/11.01.01/2021-22 के प्रावधानों और उसके बाद जारी निर्देशों के अनुसार दंड लगाया जाएगा।

3. दण्ड लगाने पर परिचालन दिशानिर्देश –

3.1 सक्षम प्राधिकारी

विसंगतियों का स्वरूप निर्धारित करने के लिए, उस क्षेत्रीय कार्यालय के निर्गम विभाग के प्रभारी अधिकारी ही सक्षम प्राधिकारी होंगें जिनके क्षेत्राधिकार में चूककर्ता मुद्रा तिजोरी/ बैंक शाखा स्थित है।

3.2 अपीलीय प्राधिकारी

(i) सक्षम प्राधिकारी के निर्णय के खिलाफ की जानेवाली अपील, बैंक को नामे करने के पश्चात एक माह के भीतर संबंधित मुद्रा तिजोरी/शाखा के नियंत्रक कार्यालय द्वारा संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय के क्षेत्रीय निदेशक / मुख्य महाप्रबंधक/ कार्यालय प्रभारी को की जाए, जो ऐसी अपील को स्वीकार/अस्वीकार करने का निर्णय लेंगे। दंड से छूट के अनुरोध पर तभी विचार किया जाएगा जब इसके लिए निर्धारित समय सीमा के भीतर सीवाईएम-सीसी पोर्टल में आवेदन किया गया हो। किसी अन्य प्रणाली द्वारा किये गये छूट के अनुरोधों पर विचार नहीं किया जाएगा। अपील नियमित रूप से या सामान्य कारणों के आधार पर नहीं की जानी चाहिए।

(ii) स्टाफ नया होना/अप्रशिक्षित होना, स्टाफ में जानकारी का अभाव, सुधारात्मक उपाय किये गये हैं/ किये जाएंगे, आदि के आधार पर दण्ड से छूट के लिए किये गये अपीलों पर विचार नहीं किया जाएगा।

(साभार: www.rbi.org.in)

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Rajanish Kant शनिवार, 8 अप्रैल 2023