देश के केंद्रीय बैंक भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की मौद्रिक पॉलिसी कमिटी (एमपीसी) की 7 अप्रैल से 9 अप्रैल तक चली तीन दिनों की बैठक के बाद UPI लेन-देन की सीमा बढ़ाने और Gold Loan के लिए नये नियम जारी करने की घोषणा की गई। इसके अलावा, भी कुछ अन्य घोषणाएंं की गई।
विकासात्मक और विनियामक नीतियों पर वक्तव्य-
यह वक्तव्य (i) विनियमन; (ii) भुगतान प्रणाली; और (iii) फिनटेक से संबंधित विभिन्न विकासात्मक और विनियामक नीति उपायों को निर्धारित करता है।
I. विनियमन
1. तनावग्रस्त परिसंपत्तियों के प्रतिभूतिकरण का ढांचा
एक विवेकपूर्ण ढंग से संरचित प्रतिभूतिकरण लेनदेन तनावग्रस्त परिसंपत्तियों के समाधान के लिए एक सक्षमकर्ता हो सकता है क्योंकि इससे जोखिम वितरण में सुधार होने और उधारदाताओं के लिए ऐसे जोखिमों से बाहर निकलने का मार्ग प्रदान करने की उम्मीद है। इस उद्देश्य से, RBI ने जनवरी 2023 में तनावग्रस्त परिसंपत्तियों के प्रतिभूतिकरण ढांचे पर एक चर्चा पत्र जारी किया था, ताकि ढांचे के विभिन्न पहलुओं पर बाजार सहभागियों से टिप्पणियाँ मांगी जा सकें। चर्चा पत्र पर हितधारकों से प्राप्त सुझावों को ध्यान में रखते हुए, तनावग्रस्त परिसंपत्तियों के प्रतिभूतिकरण के लिए मसौदा ढांचा सार्वजनिक टिप्पणियों के लिए जारी किया जा रहा है। इस ढांचे का उद्देश्य SARFAESI अधिनियम, 2002 के तहत मौजूदा ARC मार्ग के अलावा, बाजार आधारित तंत्र के माध्यम से तनावग्रस्त परिसंपत्तियों के प्रतिभूतिकरण को सक्षम करना है।
2. सह-उधार व्यवस्था (CLA) पर ढांचा
सह-उधार पर मौजूदा दिशा-निर्देश केवल प्राथमिकता क्षेत्र के ऋणों के लिए बैंकों और NBFC के बीच व्यवस्थाओं पर लागू होते हैं। इस तरह की उधार प्रथाओं के विकास और एक व्यापक क्षेत्र की ऋण आवश्यकताओं को एक स्थायी तरीके से पूरा करने में इस तरह की उधार व्यवस्था की क्षमता के मद्देनजर, सह-उधार के दायरे का विस्तार करने और RE के बीच सह-उधार व्यवस्था के सभी रूपों के लिए एक सामान्य नियामक ढांचा जारी करने का निर्णय लिया गया है। मसौदा दिशानिर्देश सार्वजनिक टिप्पणियों के लिए जारी किए जा रहे हैं।
3. सोने के आभूषणों के बदले ऋण देने के लिए दिशा-निर्देशों की समीक्षा
विनियमित संस्थाओं (RE) द्वारा उपभोग और आय-उत्पादन दोनों उद्देश्यों के लिए सोने के आभूषणों और आभूषणों की जमानत पर ऋण दिया जाता है। ऐसे ऋणों के लिए विवेकपूर्ण और आचरण संबंधी विनियम समय-समय पर जारी किए गए हैं और वे RE की विभिन्न श्रेणियों के लिए अलग-अलग हैं। सभी विनियमित संस्थाओं में ऐसे विनियमनों को सुसंगत बनाने के उद्देश्य से, जोखिम उठाने की उनकी क्षमताओं को ध्यान में रखते हुए, तथा कुछ चिंताओं को दूर करने के लिए, ऐसे ऋणों के लिए विवेकपूर्ण मानदंडों तथा आचरण संबंधी पहलुओं पर व्यापक विनियमन जारी करने का निर्णय लिया गया है। इस संबंध में मसौदा दिशानिर्देश सार्वजनिक टिप्पणियों के लिए जारी किए जा रहे हैं।
4. गैर-निधि आधारित सुविधाओं की समीक्षा
गारंटी, ऋण पत्र, सह-स्वीकृति आदि जैसी गैर-निधि आधारित (एनएफबी) सुविधाएं व्यापार लेनदेन सहित निर्बाध व्यावसायिक लेनदेन को सक्षम करने के अलावा प्रभावी ऋण मध्यस्थता को सुविधाजनक बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। अब सभी विनियमित संस्थाओं में इन सुविधाओं को शामिल करने वाले दिशानिर्देशों को सुसंगत तथा समेकित करने का निर्णय लिया गया है। संशोधित दिशानिर्देशों में, अन्य बातों के साथ-साथ, अवसंरचना वित्तपोषण के लिए वित्तपोषण स्रोतों को व्यापक बनाने के उद्देश्य से, विनियमित संस्थाओं द्वारा आंशिक ऋण वृद्धि जारी करने के निर्देशों की समीक्षा शामिल है। इस संबंध में मसौदा दिशानिर्देश सार्वजनिक टिप्पणियों के लिए जारी किए जा रहे हैं।
II. भुगतान प्रणाली
5. UPI में लेन-देन की सीमा बढ़ाना
वर्तमान में, UPI के लिए लेन-देन की राशि, जिसमें व्यक्ति से व्यक्ति (P2P) और व्यक्ति से व्यापारी (P2M) दोनों के लिए भुगतान शामिल हैं, ₹1 लाख तक सीमित है, सिवाय P2M भुगतान के विशिष्ट उपयोग मामलों के, जिनकी सीमाएँ अधिक हैं, कुछ ₹2 लाख और अन्य ₹5 लाख तक सीमित हैं।
पारिस्थितिकी तंत्र को नए उपयोग मामलों पर कुशलतापूर्वक प्रतिक्रिया करने में सक्षम बनाने के लिए, यह प्रस्तावित है कि NPCI, बैंकों और UPI पारिस्थितिकी तंत्र के अन्य हितधारकों के परामर्श से, उपयोगकर्ता की बदलती जरूरतों के आधार पर ऐसी सीमाओं की घोषणा और संशोधन कर सकता है। उच्च सीमाओं से जुड़े जोखिमों को कम करने के लिए उचित सुरक्षा उपाय किए जाएंगे। बैंकों को NPCI द्वारा घोषित सीमाओं के भीतर अपनी आंतरिक सीमाएँ तय करने का विवेकाधिकार जारी रहेगा।
UPI पर P2P लेन-देन की सीमा पहले की तरह ₹1 लाख तक ही सीमित रहेगी। NPCI को तदनुसार सूचित किया जाएगा।
III. फिनटेक
6. थीम न्यूट्रल रेगुलेटरी सैंडबॉक्स के तहत ‘ऑन टैप’ आवेदन सुविधा
रिजर्व बैंक 2019 से रेगुलेटरी सैंडबॉक्स (RS) फ्रेमवर्क का संचालन कर रहा है, और अब तक चार विशिष्ट विषयगत समूहों की घोषणा की गई है और उन्हें पूरा किया गया है। बंद समूहों की थीम के लिए ‘ऑन टैप’ आवेदन सुविधा की घोषणा अक्टूबर 2021 में की गई थी। आवेदन प्राप्त करने के लिए निर्दिष्ट समय विंडो के साथ पांचवें ‘थीम न्यूट्रल’ समूह की भी घोषणा अक्टूबर 2023 में की गई थी, जो मई 2025 में बंद हो जाएगी। इस समूह के तहत, RBI के नियामक दायरे में किसी भी अभिनव उत्पाद या समाधान का परीक्षण किया जा सकता है, यदि वह योग्य पाया जाता है। प्राप्त अनुभव और हितधारकों से प्राप्त फीडबैक के आधार पर, अब रेगुलेटरी सैंडबॉक्स को ‘थीम न्यूट्रल’ और ‘ऑन टैप’ बनाने का प्रस्ताव है।
इस पहल से निरंतर नवाचार को बढ़ावा मिलने और तेजी से विकसित हो रहे फिनटेक/नियामक परिदृश्य के साथ तालमेल बनाए रखने की उम्मीद है। इस संबंध में अतिरिक्त विवरण अलग से सूचित किए जाएंगे।
(साभार: www.rbi.org.in)
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