होम लोन की किस्तें महंगी होती जा रही हैं। आरबीआई ने हाल ही में रेपो रेट में 25 बेसिस पॉइंट की बढ़ोतरी की है और आगे भी दरें बढ़ने के संकेत दिए हैं। ऐसे में कई उधारकर्ताओं को लगता है कि उनके पास कोई विकल्प नहीं बचा। लेकिन सच्चाई यह है कि अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है या उसमें सुधार हुआ है, तो आप बैंक से बात करके ब्याज दर कम करवा सकते हैं और लाखों रुपये बचा सकते हैं।क्रेडिट स्कोर क्यों मायने रखता है?
बैंक होम लोन की ब्याज दर तय करते समय सिर्फ रेपो रेट नहीं देखते। वे ऑपरेटिंग कॉस्ट और क्रेडिट रिस्क प्रीमियम भी जोड़ते हैं। क्रेडिट रिस्क प्रीमियम आपकी साख पर निर्भर करता है। जितना बेहतर आपका क्रेडिट स्कोर (CIBIL, Experian आदि), उतना कम प्रीमियम बैंक लगाते हैं।
कई बैंक अपनी वेबसाइट पर स्कोर के हिसाब से अलग-अलग रेट दिखाते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ बैंक 840 से ऊपर स्कोर वाले को सबसे कम दर देते हैं, जबकि 760-799 वाले को थोड़ी ज्यादा।
असली उदाहरण: कैसे लाखों बचे
- गुरुग्राम के एक पेशेवर का स्कोर 780 से बढ़कर 803 हो गया। उन्होंने बैंक से बात की और 8.45% से 7.5% पर रेट कम करवा लिया। बचे लगभग 6 लाख रुपये।
- बेंगलुरु के एक व्यक्ति का स्कोर 730 से 810 पहुंचा। उन्होंने ईमेल लिखकर रेट रिवीजन मांगा और करीब 14 लाख रुपये की बचत की।
ये लोग खुद पहल करके बैंक के पास गए। बैंक स्वतः रेट कम नहीं करता।
कैसे करें बातचीत?
- अपना लेटेस्ट क्रेडिट रिपोर्ट निकालें।
- लोन एग्रीमेंट में स्प्रेड और रिसेट क्लॉज चेक करें।
- बैंक को ईमेल या रिलेशनशिप मैनेजर से बात करें। बताएं कि स्कोर सुधरा है, रेपेमेंट टाइम पर हो रहा है, इनकम बेहतर है।
- अन्य बैंकों की दरों से तुलना करें।
- बैंक एक बार की फीस (3,500-6,000 रुपये) ले सकता है, लेकिन बचत उससे कहीं ज्यादा होती है।
क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें?
- हर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाएं।
- क्रेडिट यूटिलाइजेशन 30% से कम रखें।
- अनावश्यक लोन या कई क्रेडिट कार्ड एक साथ न लें।
- साल में कम से कम एक बार फ्री क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और गलतियां सुधारवाएं।
- किसी और के लोन के गारंटर बनने से पहले सोचें।
निष्कर्ष
ब्याज दरें बढ़ रही हैं, लेकिन अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके हाथ में एक मजबूत हथियार है। बैंक को खुद लिखकर या बात करके रेट रिवीजन का अनुरोध करें। छोटी-सी कटौती भी 20-25 साल के लोन पर कई लाख रुपये बचा सकती है।
अपने होम लोन की मौजूदा दर और क्रेडिट स्कोर चेक करें। आज ही पहल करें और पैसे बचाएं।
यह आर्टिकल मूल है, मौजूदा खबरों पर आधारित है।
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