बैंक एफडी और छोटी बचत योजनाओं में से बेहतर कौन ?

सरकार ने PPF, KVP, सुकन्या समृद्धि योजना, 5 साल की वरिष्ठ नागरिक बचत योजना और 5 साल की राष्ट्रीय बचत पत्र जैसी तमाम छोटी बचत योजनाओं में पैसे लगाने वालों को झटका दिया है।

इन योजनाओं पर जमा ब्याज दरों में इस वित्त वर्ष की अप्रैल-जून तिमाही के दौरान 0.1% कमी कर दी गई है। यानी अब इन छोटी बचत में निवेशित पैसों पर पहले के मुकाबले 0.1% कम ब्याज मिलेगा। बता दें कि सरकार हर तिमाही इन ब्याज दरों की समीक्षा करती है। छोटी सरकारी बचत योजनाओं की नई ब्याज दर व्यवस्था वित्त वर्ष 2016-17 अप्रैल से लागू की गई है।

ज्यादातर भारतीय अपनी बचत को बैंक एफडी या फिर सरकारी छोटी बचत योजनाओं में पैसे लगाते हैं। लेकिन, इन दोनों निवेश साधनों पर मिलने वाले ब्याज में लगातार कमी आ रही है और आगे भी कमी की ही संभावना दिख रही है।

तो, ऐसे में अगर छोटी बचत योजना और बैंक एफडी में से आपको चुनना पड़े तो आप किसे चुनेंगे। ये सवाल कई लोगों के दीमाग में कौंध रहे होंगे। इसके लिए आपको दोनों तरह के निवेश साधनों की कई पैमाने मसलन, पैसे की सुरक्षा, पैसे पर मिलने वाले रिटर्न, पैसे लगाने पर टैक्स से जुड़े प्रावधान, निवेश साधनों की परिपक्वता अवधि और इसके अलावा महंगाई को पीछे छोड़ने में उनकी भूमिका आदि।

सरकार का कहना है कि कई लघु बचत योजनाओं की ब्याज दरों में 0.1 प्रतिशत अंक की सीमांत कमी के बाद भी ऐसी परिपक्वता और अवधि के दौरान बैंक जमाओं की तुलना में बहुत ही आकर्षक होंगी। बैंक जमा योजनाओं की तुलना में उच्च ब्याज दरों की पेशकश के अलावा कुछ लघु बचत योजनाओं से आयकर में भी लाभ मिलता है।

((What Is EPF&PPF

ईपीएफ और पीपीएफ क्या है
((बैंक FD या छोटी बचत योजना; कहां मिलेगा ज्यादा ब्याज ?

जमा ब्याज दर (%) : अप्रैल-जून तिमाही (Q1)2017-18 के लिए:
> छोटी बचत स्कीम पहले ब्याज दर नई ब्याज दर
(1 जनवरी-31 मार्च तक) (1 अप्रैल-30 जून तक)
-बचत जमा 4 4 (सालाना)
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-1 साल की सावधि जमा 7.0 6.9 (तिमाही)
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-2 साल की सावधि जमा 7.1 7.0 (तिमाही)
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-3 साल की सावधि जमा 7.3 7.2 (तिमाही)
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-5 साल की सावधि जमा 7.8 7.7 (तिमाही)
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-5 साल की रेकरिंग जमा 7.3 7.2 (तिमाही)
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-5 साल की वरिष्ठ नागरिक बचत योजना 8.5 8.4 (तिमाही और भुगतान)
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-5 साल की मंथली इनकम अकाउंट स्कीम 7.7 7.6 (मासिक और भुगतान)
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-5 साल की नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट 8.0 7.9 (सालाना)
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-पब्लिक प्रोविडेंट फंड ( PPF) 8.0 7.9 (सालाना)
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-किसान विकास पत्र 7.7 7.6 (112 महीन में मैच्योर)
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-सुकन्या समृद्धि अकाउंट स्कीम 8.5 8.4
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अब बात कर लेते हैं कुछ टॉप बैंक एफडी के ब्याज की......

बैंक तिमाही ब्याज (% में) तिमाही ब्याज (% में) तिमाही ब्याज (% में) तिमाही ब्याज (% में)

(1 साल) (2 साल) (3 साल) (5 साल)

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IDFC बैंक 7.50 7.25 7.20 7.20

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यस बैंक 7.10 7.10 7.10 7.10

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DCB बैंक 7.20 7.25 7.25 7.25

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ये कुछ बैंक की अलग-अलग परिपक्वता अवधि वाली जमा राशि पर मिलने वाले ब्याज की बात हो गई, लेकिन आपको जब भी पैसे लगाने हों, तो जिस बैंक में लगाने जा रहे हैं कि उसके अलग-अलग अवधि के एफडी पर मिलने वाले ब्याज की तुलना छोटी बचत योजनाओं पर मिलने वाले ब्याज से जरूर कर लीजिएगा।

((सबसे फायदेमंद टैक्स बचत साधन कौन-लाइफ इंश्योरेंस प्लान, बैंक FD, PPF, NSCs, NPS, ELSS या सुकन्या समृद्धि योजना?

जब भी निवेश करने के बारे में सोचें तो टैक्स बचाने के पैमाने पर भी निवेश साधनों की तुलना करें। इससे भी आप अंदाज लगा सकते हैं कि बैंक एफडी और छोटी बचत योजनाओं में से कौन आपके लिए ज्यादा फायदेमंद होगा। लाइफ इंश्योरेंस प्लान, बैंक FD, PPF, NSCs, NPS, ELSS या सुकन्या समृद्धि योजना की तुलना उनके सालाना रिटर्न, टैक्स कटौती के प्रावधान और लिक्विडिटी के आधार पर करें तो सबकी अलग-अलग पैमाने

पर अलग-अलग खासियत है। आप भी नीचे गए टेबल में देख सकते हैं....

टैक्स बचत साधन सालाना रिटर्न (%) टैक्स प्रावधन लिक्विडिटी

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लाइफ इंश्योरेंस प्लान 4.5-5 टैक्स फ्री प्लान की अवधि

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बैंक एफडी 7-7.25 ब्याज पर टैक्स 5 साल

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एनएससी 8 ब्याज पर टैक्स 5 साल

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पीपीएफ 8 टैक्स फ्री 15 साल, लेकिन 6ठवें साल से आंशिक निकासी की सुविधा

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सुकन्या समृद्धि योजना 8.5 टैक्स फ्री बेटी जब 18 साल की हो जाएं

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एनपीएस बाजार आधारित 40% टैक्स फ्री रिटायरमेंट तक

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ELSS बाजार आधारित टैक्स फ्री 3 साल

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तो, आप भी अगर टैक्स बचत के लिए बेहतर और फायदेमंद टैक्स बचत निवेश साधन की तलाश में हैं तो उन साधनों को अलग-अलग पैमाने पर तुलना करके ही अंतिम फैसला लीजिएगा, तो अच्छा रहेगा।

((डाकघर बचत योजनाएं: अपना पैसा बचाएं, पैसा बढ़ाएं, हर महीने जरूरी हो तो वो भी पाएं
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