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((इनकम टैक्स का नोटिस मिले, तो क्या करें; If you get Income Tax Notice, what to do

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((सोने में निवेश करने के सुनहरे तरीके; How to Invest in Gold

((शेयर बाजार के माहिर खिलाड़ी बनेंगे अगर ये किताबें पढ़ेंगे ; These books to help you to become Skilled Investor

((खुद से ऐसे चुनें वो शेयर, जो मुनाफा दे धाकड़...Here is the easy way to stocks to investment

(महिला हैं तो क्या, पैसों के बारे में फैसला तो आप भी ले सकती हैं; Women should too know how to manage money

(जरूर पढ़ें ये 12 किताब, बदलें नसीब और बनें अमीर; Read these 12 books and become rich

((बचत और निवेश करके भी आप अमीर बन सकते हैं Financial Literacy: Demand of Time

((सैलरी में से किस काम के लिए कितना खर्च करें तो अच्छा रहेगा..? How do you spend with your salary

((पोंजी स्कीम: ये 7 काम करें, कंगाल होने से बचें ; Ponzi Scheme-How to save from

((निवेश: 5 गलतियों से बचें, मालामाल बनें Investment: Save from doing 5 mistakes

((पैसे से पैसा बनाने का'100-उम्र' मंत्र: जानिये क्या है? '100-Age' Rule of Investment

((मनी मित्र: वित्तीय सफर का भरोसेमंद साथी MoneyMitra: A Reliable Friend of Your Financial Journey

((पहला शेयर खरीदने से पहले, 4 काम जरूर कर लें. Stock Marker:What to do before Investment

((आपातकालीन फंड (Emergency Fund)-कितना हो और कैसे बनाएं? Emergency Fund-How much & How to prepare
((आपातकालीन फंड-(Emergency Fund)-क्या है और आपके लिए क्यों जरूरी है ? What is Emergency Fund

(('मनी टाइम'-क्या है आपका; What is your 'Money Time'?

((फाइनेंशियल फ्रीडम (आर्थिक आजादी)-कैसे हासिल करें; Economic or Financial Freedom-How to enjoy

((पोर्टफोलियो- मतलब क्या; Understand the meaning of Portfolio in easy way

((घर का बजट बनाना जरूरी है, आपने बनाया क्या; Household Budget is our need, have you write?

((ULIP (यूलिप)-आसानी से समझें; Understand ULIP easily

((11 बातें इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले जरूर सोचें; Think 11 Things before buying Insurance Policy

((इंश्योरेंस पॉलिसी-कहां से खरीदें ; Insurance Policy-From where you should buy

(9 फायदे इंश्योरेंस पॉलिसी लेने के; 9 Benefits of Insurance Policy

((इंश्योरेंस; चाहत नहीं, हमारी जरूरत; Insurance, our 'need' not 'want'

(ELSS में निवेश के 7 फायदे, 7 benefits of ELSS Investment

>6 फायदें फाइनेंस की मूलभूत जानकारी के, Why you shoud aware about Finance

>म्युचुअल फंड में निवेश के 6 तरीके; 6 ways to invest in Mutual Fund

(AMFI यानी एसोसिएशन ऑफ म्युचुअल फंड्स इन इंडिया क्या है

> शेयर बाजार में निवेश के 7 फायदे-3 नुकसान; 7 Advantage& 3 Disadvantage in Stock Market investment

(( नए साल में ये 17 काम जरूर करें; 17 Resolutions to Make Your Financial Tour Plesant in 2017

((निवेश साधन (इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रुमेंट्स) क्या होते हैं What are Investment Instruments

((वित्तीय लक्ष्य क्या होते हैं What are Financial Goals

((नोटबंदी (डिमॉनेटाइजेशन) के 6 प्रमुख सबक; 6 personal Finances Learnings from Demonetisation

((वित्तीय योजना (फाइनेंशियल प्लानिंग) कैसे करें How to prepare Financial Planning

(12 बातें निवेश करने से पहले जरूर सोचें Keep in mind,when you decide to invest

((वित्तीय योजना (फाइनेंशियल प्लानिंग) क्या है और क्यों जरूरी है? What is Financial Planning&Why is it necessary?

((तीन अकाउंट खुलवायें..शेयर-शेयर खेलें...Need 3 accounts to become stock Market Investor

((म्युचुअल फंड क्या है, इसमें निवेश के 10 फायदे... What is Mutual Fund, 10 Benefits of MF Investment

(शेयर क्या है? शेयर मार्केट क्या है? What is Share? What is Share Market?

((दुनिया के प्रमुख शेयर बाजार या स्टॉक एक्सचेंज World's Main Share Market or Stock Exchange

((कैशलेस लेन-देन के तरीके Cashless Transaction ke tarike

((सैलरी में से किस काम के लिए कितना खर्च करें तो अच्छा रहेगा..? How do you spend with your salary

निवेश , बचत , वित्त प्रबंधन , Money Management , Personal Finance

किसी अनिश्चितता के लिए मनी मैनेजमेंट कैसे करें

Rajanish Kant सोमवार, 6 मार्च 2017

पहली नौकरी लगी है, तो क्या सारी सैलरी आप खर्च देंगे या फिर बचत, निवेश भी करेंगे

भला, पहली नौकरी मिल जाए, तो किसे खुशी नहीं होती है। महीने भर काम करने के बाद लीजिए, अब सैलरी भी आ गई। तो, सैलरी के बारे में क्या सोचा आपने। हाथ खोलकर खर्च करेंगे, पार्टी करेंगे, जमकर खरीदारी करेंगे, दोस्तों के साथ कहीं पिकनिक पर जाएंगे...क्यों...यही ना। जी हां, हममें से ज्यादातर लोगों के मन में पहली सैलरी मिलने के बाद शायद इसी तरह के विचार चलते रहते हैं, लेकिन हम भूल जाते हैं कि हमें आने वाले कल के लिए कुछ बचत भी करनी है, उन पैसों का कहीं ना कहीं अच्छे निवेश साधनों में निवेश भी करना है, आपातकालीन और रिटायरमेंट फंड भी बनाना है।

अगर हम अपनी पहली सैलरी के मिलते ही जिस तरह से खर्च के बारे में सोच लेते हैं उसी तरह अगर बचत, निवेश, इंश्योरेंस, रिटायरमेंट फंड बगैरह के बारे में भी सोच लें, तो कितना अच्छा रहेगा। यानी कल के लिए भी हम आज से ही सोचना शुरू कर दें। तो, चलिए बताते हैं इसके लिए क्या-क्या करना जरूरी है...

((बचत और निवेश क्या है What Is Savings&Investment

1) सबसे पहला काम अपनी सैलरी का कुछ हिस्सा किसी अच्छी रिटायरमेंट या पेंशन स्कीम में लगाएं। जैसे अगर आपकी कंपनी आपकी सैलरी में से कुछ पैसे काटकर ईपीएफ (Employee Provident Fund-कर्मचारी भविष्य निधि, अक्सर पीएफ के नाम से पुकारा जाता है) में निवेश करती है तब तो ठीक है। अगर आपकी कंपनी में इसकी व्यवस्था नहीं है, तो पीपीएफ (Public Provident Fund-सार्वजनिक भविष्य निधि ) में जरूर निवेश करें। शुरू में सैलरी कम हो तो सैलरी का 3-4% हिस्सा इसमें निवेश कर दें। जैसे-जैसे सैलरी बढ़ती जाए, पीपीएफ में अपना हिस्सा बढ़ाते जाएं। मसलन, पहले साल अगर कुल सैलरी का 3-4% निवेश किया तो उसके अगले साल उसे बढ़ाकर सैलरी का 5-6% कर सकते हैं। जानकारों के मुताबिक, ज्यादा से ज्यादा कुल सैलरी का 10 % हिस्सा ईपीएफ या पीपीएफ में निवेशित होना चाहिए। ये फंड आपके रिटायरमेंट के बाद काम आएंगे।

((ईपीएफ और पीपीएफ क्या है

((कितना हो रिटायरमेंट फंड,पढ़िए beyourmoneymanager पर

((सुरक्षित रिटायरमेंट: आज की तैयारी, कल की बेफिक्र जिंदगी

((रिटायरमेंट के लिए आप बचत करते हैं या नहीं?

((रिटायरमेंट फंड बनाएं, म्युचुअल फंड की मदद से

2)दूसरा काम कीजिए कि अपनी आमदनी और अपने खर्चों पर नजर रखें यानी कैश प्लो पर ध्यान रखें। आपका फाइनेंशियल सफर तभी सुहाना होगा,जब आपकी आमदनी ज्यादा और आपके खर्च कम होंगे। मतलब हर हाल में आपके हाथ में पैसे ज्यादा होने चाहिए। आमदनी और खर्च पर नजर रखने का सबसे बढ़िया उपाय है कि आप अपने घर का बजट बनाएं। अपनी आमदनी और अपने खर्च को एक डायरी पर नोट करें। इससे आपको अपने कैश प्लो का अंदाज रहेगा। फाइनेंशियल प्लानिंग भी साथ-साथ लिखते चलें। याद रखें अगर खर्च आमदनी से ज्यादा है तो या तो खर्च में कटौती करें या फिर ज्यादा कमाई के लिए कोई दूसरा काम करें।

((आमदनी (इनकम), खर्च, बचत और निवेश क्या हैं

((घर का बजट बनाना जरूरी है, आपने बनाया क्या; Household Budget is our need, have you write?

वैसे बाजार में कई एप्स भी मौजूद हैं जो आपके खर्चों पर नजर रखने काम कर सकते हैं। अगर आप ज्यादा खर्च करने लगेंगे तो ये एप्स आपको आगाह करेंगे। इस तरह से आप अपने खर्च को काबू में रख सकते हैं। कुछ एप हैं-AndroMoney, Monefy, Money Lover, Mvelopes, Money View,Officetime,Good Budget,Wally, Mint, HomeBudgetआदि

3) कर्ज कम करें: हो सकता है पढ़ाई करते समय आपने स्टूडेंट लोन या विद्यार्थी ऋण लिया हो, या फिर आपके ऊपर क्रेडिट कार्ड का कर्ज या फिर मेडिकल बिल का बकाया हो, इनको भी खत्म करने या कम करने के लिए प्लान तैयार करें। जानकार एक बार में ही कर्ज या बकाया चुकाने की सलाह नहीं देते हैं। इसके बदले उन बकायों या कर्ज की प्राथमिकता तय कर उसे धीरे-धीरे खत्म करने की बात कहते हैं। प्राथमिकता तय करने के लिए जानकार दो उपायों का सुझाव देते हैं....पहला, ज्यादा ब्याज दर वाले कर्ज या बकाए को पहले स्थान पर रखते हुए उनकी लिस्ट बनाना (मतलब सबसे ज्यादा ब्याज दर वाला सबसे ऊपर,उससे कम वाला उसके नीचे और उससे भी कम ब्याज वाला उससे नीचे) और दूसरा सबसे कम लोन या बकाए को सबसे पहले रखकर लिस्ट बनाएं (मतलब, सबसे पहले सबसे कम कर्ज या बकाए को रखें उसके बाद उससे कम वाले बकाए या कर्ज को रखें और फिर उससे भी कम वाले कर्ज या बकाए को रखें) कर्ज या बकाया चुकाएं। इसमें से जो तरीका आपको बेहतर लगे उसे अमल में लाएं।

4)अब भविष्य की खरीदारी के लिए बचत करने का लक्ष्य तय करें: आप अपने पैसे आज ही खर्च कर डालेंगे, तो कल की जरूरत कैसे पूरी होगी। इसलिए आने वाले दिनों के लिए भी फाइनेंशियल प्लान आज ही तैयार कर लें और उसके लिए निवेश करना शुरू कर दीजिए। जैसे, घर खरीदने के लिए डाउन पेमेंट का इंतजाम करना, अपनी शादी करना, कार खरीदना, विदेश घूमने जाना बगैरह-बगैरह। अपने फाइनेंशियल प्लान तीन अवधि छोटी, मध्यम और दीर्ध अवधि में बांटकर तैयार कर सकते हैं।

((वित्तीय लक्ष्य क्या होते हैं What are Financial Goals

((बचत, निवेश संबंधी beyourmoneymanager के लेख

((फाइनेंशियल प्लानिंग से संबंधित beyourmoneymanager के लेख

5)आपातकालीन फंड (Emergency Fund)बनाइए: जिंदगी में सबकुछ हमारी योजना के मुताबिक नहीं होता है। कई बार अचानक दूसरा काम पड़ जाता है और उसके लिए अतिरिक्त पैसों की जरूरत पड़ती है। मसलन, कोई हादसा होना, कोई गंभीर बीमारी होना बगैरह। ऐसे कामों के लिए आपातकालीन फंड बनाना जरूरी है। ध्यान रहे इस फंड को आपात स्थिति में इस्तेमाल करना चाहिए।

((आपातकालीन फंड (Emergency Fund)-कितना हो और कैसे बनाएं? Emergency Fund-How much & How to prepare

((आपातकालीन फंड-(Emergency Fund)-क्या है और आपके लिए क्यों जरूरी है ? What is Emergency Fund

((आपातकालीन फंड बनाना आपके लिए अच्छा रहेगा

6) जरूरत के मुताबिक इंश्योरेंस पॉलिसी लें: अपनी सैलरी में से कुछ पैसे इंश्योरेंस के लिए भी बचाकर रखें। इसमें लाइफ इंश्योरेंस के साथ-साथ मेडिकल इंश्योरेंस भी जरूरी है। इंसान की जिंदगी में एक तरफ अनिश्चतता बढ़ गई है तो दूसरी ओर इलाज करवाना लगातार महंगा होता जा रहा है।

((यहां कल क्या हो, किसने जाना...इसलिए इंश्योरेंस जरूर करवाना

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((ULIP (यूलिप)-आसानी से समझें; Understand ULIP easily

((इंश्योरेंस के बारे में beyourmoneymanager पर जानकारी

7) अपने फाइनेंशियल प्लान, बचत, निवेश की समय-समय पर समीक्षा करें। आपने जो रिटायरमेंट फंड बनाया है, आपातकालीन फंड बनाया है, भविष्य के लिए फाइनेंशियल प्लान तैयार किया है, उसकी समय-समय पर समीक्षा करें। अगर उसमें कोई फेर-बदल करने की जरूरत आप महसूस कर रहे हैं तो फेर-बदल करना अच्छा रहेगा।

(('मनी टाइम'-क्या है आपका; What is your 'Money Time'?

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(('बिना प्रोफेशनल ट्रेनिंग के शेयर बाजार जरूर जुआ है'
((शेयर बाजार: जब तक सीखेंगे नहीं, तबतक पैसे बनेंगे नहीं!
((जानें वो आंकड़े-सूचना-सरकारी फैसले और खबर, जो शेयर मार्केट पर डालते हैं असर

((फाइनेंशियल प्लानिंग (वित्तीय योजना) क्या है और क्यों जरूरी है?

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((कैसे करें शेयर बाजार में एंट्री
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(खुद के पैसे, खर्च करें कैसे; जानें 50:30:20 फॉर्मूले से

((खुद का खर्च कैसे मैनेज करें?

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((बचत, निवेश संबंधी beyourmoneymanager के लेख

खर्च , निवेश , पहली नौकरी , पैसे , बचत , मनी , वित्त , सैलरी , First Job , Money , Salary

पहली सैलरी मिल गई, तो क्या सिर्फ खर्च की ही योजना बनाएंगे, कई दूसरे जरूरी काम भी हैं...

Rajanish Kant मंगलवार, 21 फ़रवरी 2017

14 फरवरी यानी प्रेम करने वालों का दिन, जिसका इंतजार हर कपल्स को होता है। और हो भी क्यों ना, एक-दूसरे से अपनी भावनाओं का इजहार जो करना होता है। हर कपल्स इस दिन को यादगार बनाने की हरसंभव कोशिश करता है, और करे भी क्यों ना, क्योंकि चुके तो फिर साल भर ही ये मौका आएगा। चलिये, अपने प्यार को यादगार बनाइए, लेकिन साथ ही अपने फाइनेंशियल सफर को भी सुहाना बनाने के लिए कुछ यादगार काम इस दिन कर लिया जाए, तो कैसा रहेगा? अगर प्यार के साथ-साथ फाइनेशियल सफर भी सुहाना बना रहे, तो क्या दिक्कत है?

तो, क्यों ना, बचत, इन्वेस्टमेंट और फाइनेंशियल प्लानिंग को भी वैलेंटाइन डे पर 'I Love You'बोले। हमारी जिंदगी में प्यार के साथ-साथ बचत, निवेश और फाइनेंशियल प्लानिंग भी जरूरी है। हम अपनी हर भौतिक जरूरत अपनी मेहनत की कमाई से ही पूरी करते हैं। पैसा हमारी आज की जरूरत भी पूरी करता है और आने वाले कल की भी जरूरत यही पूरी करेगा। अगर हम सारे पैसे आज ही खर्च कर देंगे, तो फिर भविष्य की हमारी जरूरत कैसे पूरी होगी? कल हमारी जरूरतें बढ़ेंगी, एक उम्र के बाद हम रिटायर हो जाएंगे, बच्चे को उच्च शिक्षा दिलाना है, उनकी शादी बगैरह करना है, जैसे ढेरों काम करने होते हैं। ऊपर महंगाई भी बढ़ती जाएगी। इसका तो एक ही उपाय है कि हम अपनी आज की कमाई में से थोड़ी-थोड़ी बचत करें और उसे ऐसे निवेश साधनों में निवेश करें जो कि टैक्स चुकाने के बाद महंगाई से ज्यादा मुनाफा दे। और अगर निश्चित फाइनेंशियल प्लानिंग के साथ निवेश करते हैं तो फिर कहना ही क्या, भविष्य की जरूरत पूरी करने के लिए हमें कहीं और निर्भर नहीं

करना पड़ेगा।

(( फाइनेंशियल प्लानिंग से संबंधित beyourmoneymanager के लेख

ठीक है, बचत को लेकर हमारी बात आप मत मानिए, लेकिन दुनिया के महान अरबपति निवेशक वॉरेन बफेट की बात तो आप मानेंगे। उन्होंने अखबार विक्रेता के तौर पर अपना कैरियर शुरू किया था और उससे कमाये पैसों में से कुछ बचत करते थे और उसका निवेश करते थे। उनकी इसी आदत ने दुनिया का तीसरा सबसे दौलतमंद इंसान बना दिया है।

>आइए देखते हैं वॉरेन बफेट क्या कहते हैं....

-खर्च करने के बाद जो बचता है उसे न बचावें, बल्कि बचत करने के बाद बच जाता है उसे खर्च करें।

-एकल आय (single income source) पर निर्भर कभी नहीं रहना चाहिये। दूसरा स्रोत बनाने के लिए निवेश (invest) करें।

वॉरेन बफेट, अरबपति निवेशक

तो, देखा ना, आपने बचत और निवेश की महिमा। बचत और निवेश के दम पर भी आप दौलतमंद बन सकते हैं। तो, वैलेंटाइन डे को यूं ही मत गंवाइये, जिंदगी के फाइनेंशियल सफर को सुहाना बनाने के लिए Savings, Investment और फाइनेंशियल प्लानिंग को भी बोलें., " I Love You"।

>बचत, निवेश, फाइनेंशियल प्लानिंग पर लेख के लिंक नीचे गए हैं.....पढ़ें और फायदा उठायें...
((बचत करूं या करूं निवेश, कौन देगा ज्यादा फाइनेंशियल कॉन्फिडेंस
((वित्तीय योजना (फाइनेंशियल प्लानिंग) क्या है और क्यों जरूरी है? What is Financial Planning&Why is it necessary?
((खुद के पैसे, खर्च करें कैसे; जानें 50:30:20 फॉर्मूले से
((अपने पसंदीदा सितारों से सीखें बचत, निवेश और वेल्थ मैनेजमेंट के गुर
फाइनेंशियल प्लानिंग (वित्तीय योजना) क्या है और क्यों जरूरी है?
((आपातकालीन फंड बनाना आपके लिए अच्छा रहेगा
((क्यों और कैसे बनें beyourmoneymanager?
((सिर्फ तीन कदमों में कैसे पूरी करें फाइनेंशियल प्लानिंग की दुनिया
((शेयर बाजार और डेट (FD, बॉण्ड) में कितना-कितना पैसा लगाएं
((निवेश को नुकसान से बचाना है तो 5 गलतियों से बचें
((जब आपके बच्चे को बर्थडे गिफ्ट में मिले पैसे, तो ये काम जरूर करें
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निवेश , बचत , वैलेंटाइन डे , वॉरेन बफेट , Investment , Savings , Valentine Day

इस वैलेंटाइन डे पर सेविंग्स और इन्वेस्टमेंट को भी बोलें," I Love You"! जानिए वॉरेन बफेट की बचत, निवेश पर बोल

Rajanish Kant रविवार, 12 फ़रवरी 2017

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